Caleb Hammer: Warum Autos der größte Finanzfehler vieler Menschen sind

Caleb Hammer, der Kopf hinter der erfolgreichen YouTube-Show "Financial Audit", hat sich darauf spezialisiert, die finanziellen Fehlentscheidungen seiner Gäste zu beleuchten. In einem Interview mit Business Insider enthüllte der Finanzexperte den einen Fehler, den er am häufigsten beobachtet und der viele Menschen in die Schuldenfalle treibt.

Hammer, der auch die Budgeting-App Dollarwise und Finanzbildungskurse anbietet, sieht die finanzielle Situation vieler Amerikaner nicht so schnell besser werden, insbesondere durch den Aufstieg von Buy-now-pay-later-Diensten.

Caleb Hammer: Vom Schuldner zum Finanzcoach

Caleb Hammer, 31 Jahre alt, hat seine Karriere auf den schlechten Geldentscheidungen anderer aufgebaut, doch seine eigene finanzielle Reise war ebenfalls steinig. Er wuchs in Portage, Michigan, in ärmlichen Verhältnissen auf, mit jungen Eltern, die schlecht bezahlte Jobs hatten. Hammer erinnert sich: "Ich konnte nie die schönen Dinge tun, die andere Kinder konnten."

Er geriet selbst in eine Schuldenfalle und häufte einst $120.000 an Schulden an. Diese stammten hauptsächlich aus Studienkrediten und einem Auto, aber auch aus Impulskäufen wie einem iMac, einem E-Piano und Fast-Food-Gewohnheiten. Hammer zog nach Austin für einen Vertriebsjob und bildete sich autodidaktisch in Geldmanagement weiter, unter anderem durch Bücher und andere YouTuber wie Graham Stephan.

Heute ist Hammer mit fast 3 Millionen Abonnenten einer der Top-Ersteller im Bereich persönliche Finanzen auf YouTube. Sein Unternehmen, Hammer Media, beschäftigt 28 Mitarbeiter. Er hat seine Prioritäten verschoben und gibt Geld für gelegentliche Abendessen, seine Hunde und die Einstellung guter Mitarbeiter aus.

Die größte Falle: Das Auto als Statussymbol

Laut Caleb Hammer ist der größte und konstanteste Fehler, den Menschen machen, der Kauf von Autos. "Es sind die Autos", sagte er. Viele Menschen seien besessen davon, "welchen großen Truck oder SUV mit dem neuesten Baujahr" zu bekommen. Sie rechtfertigen dies oft mit Sicherheitsmerkmalen, wie er ironisch anmerkt: "Wir haben vor einem Jahr Autos gebaut, die einfach jeden getötet haben. Also muss man die 2027 Ford F-150 Turbo Edition haben."

Hammer räumt ein, dass die Menschen nicht ganz allein für diese Falle verantwortlich sind. Er betont die Abhängigkeit: "Man braucht ein Auto, um einen Job zu haben, und man braucht einen Job, um ein Auto zu haben." Diese endlose Schleife sei eine Folge der "schrecklichen öffentlichen Infrastruktur" in den USA, wo alles um das Auto herum gebaut wurde.

Trotzdem versuchen viele Menschen, Ausgaben für ihr "Traumauto" zu rechtfertigen, die ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen. Hammer findet dies unverständlich: "Es macht keinen Sinn."

Finanzielle Bildung und Hammers Lösungsansätze

Hammers "Tough-Love"-Ansatz, bei dem er seine Gäste oft scharf kritisiert, hat ihm zwar auch Kritik eingebracht, doch er hält ihn für unterhaltsam und effektiv. Eine interne Umfrage seines Unternehmens zeigte, dass seine durchschnittlichen Gäste innerhalb von 12 Monaten etwa $20.000 an "schlechten Schulden" abbezahlten.

Er ist stolz darauf, ein breites Publikum anzusprechen, wobei seine Zuschauerbasis plattformabhängig fast zur Hälfte aus Frauen besteht. Hammer erklärt, dass viele Zuschauer zunächst wegen der Unterhaltung kommen, dann aber bleiben, um finanzielle Gespräche und Informationen zu erhalten, die ihr Leben verändern.

Neben seiner Show bietet Hammer auch konkrete Tools an. Seine Budgeting-App Dollarwise wurde kürzlich neu aufgelegt und verzeichnete einen Anstieg der zahlenden Abonnenten um 20 % auf fast 26.000. Mit Jahresgebühren von $90 und Monatsgebühren von $10 wird erwartet, dass die App in diesem Jahr über $3,2 Millionen generieren wird.

Die Zukunft der Finanzen: Eine düstere Prognose

Caleb Hammer sieht die finanzielle Lage der Durchschnittsamerikaner in absehbarer Zeit nicht besser werden. Ein wesentlicher Faktor dafür ist der Aufstieg von Buy-now-pay-later-Diensten wie Klarna und Afterpay. "Da Klarna und Afterpay in alles integriert sind, habe ich leider das Gefühl, dass die Show weiterlaufen wird, bis ich fertig bin", kommentierte er.

Diese Einschätzung deckt sich mit breiteren Trends: Anwälte berichten, dass immer mehr junge Menschen der Generation Z und Millennials aufgrund steigender Kosten und stagnierender Löhne in den Bankrott geraten. Dies unterstreicht die Dringlichkeit einer besseren Finanzbildung und eines bewussteren Umgangs mit Konsumschulden.