FDIC-Personalabbau: Aufsichtsbehörde warnt vor Risiken für Bankenaufsicht

Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hat im Jahr 2025 einen erheblichen Personalabbau erlebt, der laut einem Bericht des Office of Inspector General (OIG) die Fähigkeit der Behörde zur effektiven Bankenaufsicht und zur Reaktion auf zukünftige Bankenpleiten beeinträchtigen könnte. Diese Entwicklung wirft Fragen zur Stabilität des Finanzsystems und zur Rolle der Regulierungsbehörden auf.

Deutlicher Personalabbau bei der FDIC

Der OIG-Bericht hebt hervor, dass die FDIC im Jahr 2025 rund 20 % ihres Personals verloren hat. Die Gesamtzahl der Mitarbeiter sank von über 6.300 Ende 2024 auf etwas mehr als 5.000 zum 1. Januar 2026. Dieser Rückgang ist eine Kombination aus Abfindungsangeboten, Frühverrentungen und natürlicher Fluktuation, die im Zusammenhang mit den Personalabbauplänen der Trump-Administration im öffentlichen Dienst stehen und Anfang 2025 nach der Amtseinführung von Präsident Donald Trump begannen.

Auswirkungen auf Aufsicht und Krisenmanagement

Die Personalreduktion betrifft kritische Bereiche der FDIC. Insbesondere die Abteilungen, die für Bankenresolutionen und die Aufsicht komplexer Banken zuständig sind, verzeichneten jeweils einen Personalverlust von etwa 20 %. Das OIG warnt, dass diese Kürzungen die Kapazitäten der Behörde für routinemäßige Aufsichtsaktivitäten und die effektive Abwicklung gescheiterter Institutionen potenziell schwächen.

Der OIG-Bericht stellte fest: "Unsere Audits kamen zuvor zu dem Schluss, dass die anhaltende Personalfluktuation Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der FDIC aufwirft, ausreichend qualifiziertes Personal für gesetzlich vorgeschriebene Prüfungen zu unterhalten und die Abwicklungs- und Insolvenzaktivitäten für gescheiterte Finanzinstitute effektiv auszuführen." Die vollständigen Auswirkungen dieser Umstrukturierung seien noch nicht absehbar.

Herausforderungen bei der Personalbindung

Über den allgemeinen Personalabbau hinaus erschwert die Fluktuation und die Aussicht auf weitere Pensionierungen in naher Zukunft die Bindung von spezialisiertem Personal. Dies betrifft insbesondere Bankprüfer und Abwicklungspersonal, die für die Überwachung von Risiken und die Bewältigung von Bankenpleiten unerlässlich sind.

Konkrete Zahlen belegen dies:

• Die Division of Resolutions and Receiverships verlor 2025 22 Prozent ihrer Belegschaft.
• 28 % der verbleibenden Mitarbeiter dieser Division sind 2026 pensionsberechtigt.
• Die Division of Complex Institution Supervision and Resolution verzeichnete 2025 ebenfalls einen Personalverlust von über 20 %, mit "erheblichen Verlusten" in ihrer Resolution Readiness Branch.

Geplante weitere Kürzungen und Prüfungsänderungen

Für 2026 plant die FDIC weitere Kürzungen. Dazu gehört eine Verkleinerung des Continuous Examination Program, was zu weniger gezielten Überprüfungen und Prüfern für Banken mit Vermögenswerten zwischen 10 und 30 Milliarden US-Dollar führen wird. Auch die Verbraucherschutzprüfungen für Banken mit 350 Millionen bis 3 Milliarden US-Dollar werden seltener stattfinden, was eine Reduzierung des Compliance-Personals zur Folge hat.

Obwohl die Bankenbranche laut dem jüngsten Quarterly Banking Profile derzeit als gesund gilt, bleiben Schwachstellen in bestimmten Kreditsegmenten ein Anliegen. Das OIG betont: "Unbekannte Risiken könnten schnell entstehen und eine verstärkte Aufsicht sowie häufigere, strengere Prüfungen erfordern." Die Aufrechterhaltung dieser Wachsamkeit hänge von einer Belegschaft mit der erforderlichen Expertise und den Fähigkeiten ab.

Bedenken bezüglich der Arbeitsplatzkultur

Neben dem Personalabbau bestehen weiterhin Probleme mit der Arbeitsplatzkultur der Behörde, die bereits in einem Audit von 2024 detailliert wurden und sich "bis ins Jahr 2025 fortsetzten". Die Hauptprobleme umfassten:

• Anhaltende Belästigung und unangemessenes Verhalten über mehrere Jahre.
• Ineffektive Meldeverfahren und weit verbreitete Angst vor Vergeltung.
• Mangel an sinnvollen Disziplinarmaßnahmen bei Fehlverhalten.

Die FDIC hat Fortschritte bei der Bewältigung dieser Probleme gemacht, indem sie zwei Büros für professionelles Verhalten und Chancengleichheit eingerichtet, Schulungen durchgeführt und die Verfolgung von Beschwerden verbessert hat. Infolgedessen wurden 26 Mitarbeiter aufgrund "begründeter Vorwürfe von Fehlverhalten" entlassen. Dennoch sind laut OIG noch 5 von 30 Empfehlungen offen, was darauf hindeutet, dass die Arbeit zur Verbesserung der Arbeitsplatzkultur fortgesetzt werden muss.