Fed lockert Bankenaufsicht: Fokus auf Risikomanagement und Finanzstabilität

Die US-Notenbank Federal Reserve hat Banken signalisiert, dass sie einige der vertraulichen Warnungen, die sie zuvor zur Verbesserung des Betriebs verschickt hatte, fallen lassen will. Dies ist Teil einer umfassenderen Initiative unter Vizepräsidentin Michelle Bowman, die Bankenaufsicht zu lockern und den Fokus stärker auf unmittelbare finanzielle Risiken zu legen. Die Überprüfung der ausstehenden Warnungen hat bereits begonnen und soll bis Ende Juli abgeschlossen sein.

Fed lockert Bankenaufsicht

Die Federal Reserve plant, einige der vertraulichen Warnungen, die sie zuvor an Kreditinstitute zur Behebung operativer Mängel gesendet hatte, aufzugeben. Vizepräsidentin Michelle Bowman setzt sich weiterhin dafür ein, die Aufsicht der Zentralbank über US-Finanzunternehmen zu entspannen. Die Aufsichtsmitarbeiter der Fed informierten die Banken landesweit Anfang des Monats über die bevorstehenden Überprüfungen dieser ausstehenden Warnungen, die private Anweisungen zur Behebung von Mängeln darstellen.

Fokus auf materielle finanzielle Risiken

Warnungen werden gestrichen, wenn sie nicht mit der jüngsten Anweisung der Fed übereinstimmen, die Prüfer sollen sich stärker auf unmittelbare Risiken für die finanzielle Gesundheit einer Bank konzentrieren. Der Fokus soll weniger auf Prozessen und Verfahren liegen. Ein Fed-Memo an die Mitarbeiter, das Bloomberg vorliegt, besagt, dass die neue Überprüfung darauf abzielt, die Wirksamkeit der Aufsicht zu verbessern, indem sie sich auf materielle finanzielle Risiken für die Sicherheit und Solidität einer Bank konzentriert. Die Schwelle für die Ausstellung neuer Direktiven wird höher sein, obwohl die Fed weiterhin Anweisungen bei Mängeln erteilen wird.

Der Überprüfungsprozess im Detail

Die Überprüfung der Warnungen erfolgt in Phasen: Zuerst werden "eindeutige Fälle" gelöst, dann "Grenzfälle" überprüft. Die Warnungen müssen auf Mängeln basieren, die bei nicht rechtzeitiger Behebung eine "signifikante Wahrscheinlichkeit eines überdurchschnittlich hohen Schadens für die finanzielle Lage des beaufsichtigten Unternehmens" verursachen würden. Sie müssen zudem in "klarer Sprache und ausreichender Spezifität" formuliert sein.

Die Überprüfungen haben bereits begonnen und sollen bis Ende März abgeschlossen sein. Eine endgültige Entscheidung wird bis Ende Juli getroffen. Zu diesem Zeitpunkt werden die Banken aufgefordert, mit ihren Prüfern zusammenzuarbeiten, um die unternommenen oder noch ausstehenden Schritte zur Verbesserung von Mängeln in Bereichen wie Risikomanagement, Compliance und Finanzlage zu klären. Es ist möglich, dass die Fed eine Compliance-Warnung zu einer Aufsichtsbeobachtung herabstuft, die keine Behebung durch das Unternehmen erfordert. Verbrauchermängel oder materielle Risiken sind von dieser Überprüfung ausgenommen.

Hintergrund und Kritik

Finanzregulierer unter Präsident Donald Trump hatten versprochen, Washingtons Regelwerk zu lockern, da Banker argumentieren, es sei seit der Großen Finanzkrise zu komplex geworden. Banker behaupten, die Belastung habe Kosten verursacht und die Kreditvergabe behindert, ohne das System notwendigerweise sicherer zu machen. Vizepräsidentin Bowman hat sich zu einer umfassenden Überarbeitung der Risikobetrachtung mit mehr Transparenz verpflichtet.

Einige Fed-Gouverneure, darunter Michael Barr, haben jedoch gewarnt, dass eine Lockerung der Aufsicht die Kontrolle über die großen Wall-Street-Kreditgeber untergraben könnte.

Weitere Entwicklungen in der Bankenregulierung

Die Überprüfung der Fed folgt auf andere koordinierte Schritte von Aufsichtsbehörden großer Banken, die Aufsicht wieder auf Kernfinanzrisiken zu konzentrieren. Im Dezember hob das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) einen Teil einer Strafe auf, die es ein Jahr zuvor gegen Citigroup Inc. verhängt hatte. Dies wurde als Zeichen gewertet, dass die Bank ihren langjährigen Bemühungen zur Verbesserung von Risikomanagement und Compliance nähergekommen war.