Festgeldkonten: Jetzt noch hohe CD-Zinsen sichern vor weiterem Rückgang

Die Federal Reserve hat 2025 ihre Leitzinsen dreimal gesenkt, was den Markt für Festgeldkonten (CDs) beeinflusst. Aktuell könnten Anleger noch attraktive Zinssätze sichern, bevor diese weiter fallen. Ein genauer Blick auf die besten Angebote ist entscheidend, um das Potenzial dieser Anlageform voll auszuschöpfen.

Aktuelle CD-Zinssätze im Überblick

Zum 14. März 2026 zeigt sich der Markt für Festgeldkonten (Certificates of Deposit, CDs) dynamisch. Die attraktivsten Zinssätze finden sich derzeit typischerweise bei kürzeren Laufzeiten von etwa einem Jahr oder weniger, wobei Online-Banken und Kreditgenossenschaften oft die Spitzenreiter sind.

Der höchste verfügbare CD-Zinssatz liegt aktuell bei 4 % effektivem Jahreszins (APY). Dieser wird von Marcus by Goldman Sachs für ein 1-jähriges Festgeldkonto angeboten und erfordert eine Mindesteinlage von 500 US-Dollar. Es ist wichtig zu beachten, dass die effektiven Jahreszinsen (APYs) variabel sein können und die CD-Zinssätze bei Kontoeröffnung festgeschrieben werden. Einige der genannten Konditionen können zeitlich begrenzt sein und sich ändern.

So viel Zinsen können Sie verdienen

Die Höhe der Zinsen, die Sie mit einem Festgeldkonto erzielen können, hängt maßgeblich vom effektiven Jahreszins (APY) ab. Dieser Wert misst Ihre Gesamterträge nach einem Jahr, unter Berücksichtigung des Basiszinses und der Häufigkeit der Zinseszinsberechnung, die typischerweise täglich oder monatlich erfolgt.

Ein Beispiel verdeutlicht dies: Bei einer Anlage von 1.000 US-Dollar in ein einjähriges Festgeldkonto mit 1,55 % APY und monatlicher Zinseszinsberechnung würde Ihr Guthaben am Ende des Jahres auf 1.015,61 US-Dollar anwachsen, was 15,61 US-Dollar Zinsen entspricht. Wählen Sie stattdessen ein einjähriges Festgeldkonto mit 4 % APY, würde Ihr Guthaben im gleichen Zeitraum auf 1.040,74 US-Dollar steigen, was 40,74 US-Dollar Zinsen bedeutet.

Je höher die Einlage, desto höher der Zinsertrag: Eine Einlage von 10.000 US-Dollar bei 4 % APY über ein Jahr würde zu einem Gesamtguthaben von 10.407,42 US-Dollar führen, also 407,42 US-Dollar Zinsen. Die Berechnungen basieren auf täglich anfallenden, aber monatlich ausgezahlten und verzinsten Zinsen, wobei von 30 Tagen pro Monat und der Reinvestition der monatlichen Zinsen ausgegangen wird. Tatsächliche Erträge können variieren.

Verschiedene Arten von Festgeldkonten (CDs)

Neben dem Zinssatz gibt es weitere Faktoren bei der Wahl eines Festgeldkontos zu berücksichtigen, da verschiedene Typen unterschiedliche Vorteile bieten. Manchmal muss man für mehr Flexibilität einen etwas niedrigeren Zinssatz in Kauf nehmen.

Hier sind einige gängige Arten von Festgeldkonten, die über traditionelle CDs hinausgehen:

• Bump-up CD: Ermöglicht es Ihnen, eine Zinserhöhung zu beantragen, falls die Zinssätze Ihrer Bank während der Laufzeit des Kontos steigen. Dies ist jedoch in der Regel nur einmal möglich.
• No-penalty CD (Liquid CD): Bietet die Möglichkeit, Gelder vor Fälligkeit ohne Strafgebühren abzuheben.
• Jumbo CD: Erfordert eine höhere Mindesteinlage (üblicherweise 100.000 US-Dollar oder mehr) und bietet oft höhere Zinssätze. Im aktuellen Zinsumfeld ist der Unterschied zu traditionellen Festgeldkonten jedoch möglicherweise gering.
• Brokered CD: Diese Festgeldkonten werden über einen Broker und nicht direkt bei einer Bank erworben. Brokered CDs können manchmal höhere Zinssätze oder flexiblere Konditionen bieten, bergen aber auch mehr Risiken und sind möglicherweise nicht FDIC-versichert.

Generell gelten bei Festgeldkonten Strafen für vorzeitige Abhebungen, sofern es sich nicht um eine No-penalty CD handelt.