ING: Digitales Vermögensmanagement mit menschlicher Note und KI-Innovation

ING revolutioniert das Private Banking in Europa, indem es digitale Innovation mit persönlicher Beratung verbindet. Die Bank setzt auf eine einheitliche Philosophie für alle Kunden und nutzt Technologie, um komplexe Finanzthemen einfach und zugänglich zu machen. Dies spiegelt sich in ihrem Ansatz des "Modern Wealth" wider.

ING setzt auf den Menschen im digitalen Vermögensmanagement

ING verfolgt einen Ansatz, der digitale Innovation und persönliche Beratung im Private Banking vereint. Laut Treon, einem Sprecher der Bank, ist die Philosophie der ING für alle Kunden gleich: "Wir haben eine Philosophie, einen Ansatz, eine Überzeugung, eine Investmentplattform."

Private Banking definiert ING für Kunden mit Vermögenswerten über 250.000 € oder 500.000 €, je nach Markt. Treon betont jedoch, dass die Investmentplattform der ING für alle Anleger konzipiert ist, unabhängig von ihrem Startpunkt. Er erklärt: "Die Plattform ist nach Kundenbedürfnissen und -zielen geschichtet. Raffinesse beim Investieren ist Einfachheit." Treon kritisiert die breitere Investmentbranche dafür, den Prozess zu verkomplizieren, da die ursprünglichen Geldgeber "oft nicht nach diesem Grad an Komplexität gefragt haben."

Mit 5 Millionen investierenden Kunden und 270 Milliarden Euro an verwalteten Vermögenswerten agiert ING in großem Maßstab. Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 erzielte die Bank 887 Millionen Euro an Gebühren. Treon hebt die emotionale Seite des Investierens hervor: "Investieren ist ein emotionales Geschäft. Investieren ist ein Mensch, der am Küchentisch sitzt und seine Freunde, Familie, Lieben, Haustiere oder was auch immer betrachtet, über diese intimen Lebensmomente nachdenkt und sich fragt: Was ist mein Lebensplan, was ist mein Spielplan?" ING möchte Kunden bei ihren Lebensentscheidungen digital, virtuell und persönlich begleiten und die menschliche Interaktion dort konzentrieren, wo sie am wichtigsten ist.

"Modern Wealth": Brücke zwischen Digital und Persönlich

ING bevorzugt den Begriff "Modern Wealth" gegenüber "Middle Wealth", um eine Philosophie zu reflektieren, die darauf abzielt, Probleme effizient mit dem gesamten Werkzeugkasten der Bank zu lösen. Die Private-Banking-Strategie der ING überbrückt die Lücke zwischen traditionellen, hochpreisigen Dienstleistungen und rein digitalen Plattformen mit hoher Fluktuation.

Die Bank bietet maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmer an, die Dienstleistungen aus den Bereichen Banking, Abonnements, Kreditvergabe, Hypotheken und Investitionen umfassen. Digitale Tools sind dabei von zentraler Bedeutung. In den Niederlanden ermöglicht das "Roundup and Invest"-Programm Kunden, Kleingeld automatisch zu investieren. Treon erklärt: "Man gelangt im Grunde auf diese Vermögensleiter, indem man ein paar Cent bei den Kosten für seinen Kaffee aufrundet." Tools wie X-Ray ermöglichen es Kunden, genau zu sehen, wo ihr Geld investiert ist, einschließlich der Exposition nach Geografie, Sektor oder sogar spezifischen Unternehmen wie Nvidia. Das Private-Banking-Segment allein verwaltet rund 60 Milliarden Euro der insgesamt 270 Milliarden Euro an Anlagevermögen der ING.

Digitale Innovationen und Künstliche Intelligenz als Treiber

Digitale Innovation bleibt ein Kernbestandteil der ING-Strategie. Im vergangenen Jahr traten 1,2 Millionen Kunden digital und ohne menschliche Interaktion der Bank bei. Fast 70 % der Kredite wurden über durchgängige digitale Workflows abgewickelt, während 90 % der Verkäufe online stattfanden. Die mobile App verzeichnet wöchentlich 170 Millionen Besuche.

Generative KI wird bereits in Kundenkontaktzentren, Marketing, KYC, Kreditvergabe und Codierung eingesetzt. ING plant zudem die Integration von Agentic AI in Hypothekenoperationen, beginnend in Deutschland und den Niederlanden, sowie Sprachagenten in Spanien und Deutschland. Daniele Tonella, CTO der ING, beschreibt, wie die Bank sorgfältig sicherstellt, dass GenAI nicht nur ein "Tech-Spielzeug" wird, sondern die zentrale Transformationskraft, die sie sein soll.

Finanzielle Bildung und der Generationenwechsel

Matteo Pomoni, Head of Investments & Wealth für ING in Italien, hob die Herausforderungen und Chancen der finanziellen Bildung im Kontext des bevorstehenden Generationen-Vermögenstransfers in Europa hervor. Er bezeichnete dies als "eine fantastische Gelegenheit für das gesamte europäische Finanzsystem", warnte jedoch, dass es "kein Spaziergang" werde.

Pomoni stellte fest, dass europäische Haushalte beim Investitionswachstum hinter den Amerikanern zurückbleiben. Länder wie Italien zeigen besonders vorsichtiges Verhalten: "Italiener sind umsichtige Anleger, mit weniger als 10 % ihres Portfolios in Aktien, was zu einer Verschlechterung des persönlichen Vermögens führt." Um die geringe Finanzkompetenz anzugehen, verfolgt ING einen Drei-Säulen-Ansatz: Innovation, Personalisierung und Transparenz. Pomoni betonte: "Anstatt Kunden die Schuld zu geben, sollten wir fragen, was wir mehr und besser tun können, um ihnen in diesem Prozess zu helfen."

ING's Erbe der Innovation und globale Präsenz

ING blickt auf eine lange Geschichte der Innovation zurück. Ein Video aus den späten 1990er Jahren erinnerte an die Einführung von ING Direct, dem filiallosen Modell der Bank, das darauf abzielte, Kosten zu senken und höhere Sparzinsen anzubieten. Über die Jahre expandierte ING diesen kostengünstigen, primär digitalen Ansatz nach Spanien, Australien, Frankreich, in die USA und nach Großbritannien, lange bevor Smartphones und digitales Onboarding zur Norm wurden.

Heute beschäftigt die ING weltweit 60.000 Mitarbeiter, darunter 20.000 Ingenieure, und ist in über hundert Ländern tätig. Die Bilanzsumme übersteigt 1,1 Billionen Euro, mit über 700 Milliarden Euro an Kundenkrediten und fast 740 Milliarden Euro an Einlagen. Die Gewinne für 2025 übertrafen 7 Milliarden Euro. Das Retail-Geschäft, das die Hälfte des Kapitals und zwei Drittel der Gewinne der ING verantwortet, bedient über 40 Millionen Kunden. ING ist ein führender Hypothekengeber in Europa und finanziert über 300 Milliarden Euro an Wohnungsbaudarlehen. Zudem unterstützt die Bank Unternehmer mit 100 Milliarden Euro an Krediten für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).