Lohnpfändungen für Studentendarlehen: Wiederaufnahme ab 2026 erwartet

Ab Anfang 2026 sollen Studentendarlehensnehmer, die mit ihren Zahlungen in Verzug sind, wieder mit Lohnpfändungen rechnen müssen. Diese Maßnahme, die von der Trump-Administration eingeleitet werden soll, löst bei Interessenvertretungen von Studentenkreditnehmern Bedenken aus.

Wiederaufnahme der Lohnpfändungen ab 2026

Die ersten Mitteilungen über Lohnpfändungen werden voraussichtlich ab der Woche des 7. Januar an etwa 1.000 säumige Kreditnehmer verschickt. Die Anzahl der Benachrichtigungen soll danach monatlich steigen, wie die Associated Press berichtet. Das Bildungsministerium erklärte gegenüber der AP, dass es unfreiwillige Einziehungen "erst nach ausreichender Benachrichtigung und Gelegenheit zur Rückzahlung ihrer Darlehen" beginnen werde. Es ist derzeit nicht klar, wie hoch der Anteil des Lohns sein wird, der gepfändet werden könnte.

Definition des Zahlungsausfalls und Vorlaufzeiten

Ein Studentendarlehensnehmer gilt als zahlungsunfähig oder "in default", wenn er seine Zahlungen für mindestens 270 Tage versäumt hat. Bevor eine Lohnpfändung beginnt, müssen die betroffenen Kreditnehmer eine Frist von mindestens 30 Tagen erhalten. Die Bundesregierung kann dann versuchen, die Schulden durch Einbehaltung von Steuerrückerstattungen und Sozialversicherungsleistungen sowie durch die Anweisung an Arbeitgeber, bis zu 15 % des Lohns einzubehalten, einzutreiben.

Historischer Kontext und aktuelle Situation

Die Rückzahlungen von Studentendarlehen wurden erstmals im März 2020 unter der ersten Trump-Administration zu Beginn der COVID-19-Pandemie ausgesetzt, wobei keine Zinsen anfielen. Nach mehreren Verlängerungen unter der Biden-Administration mussten die Zahlungen im Oktober 2023 wieder aufgenommen werden, nachdem der Kongress weitere Verlängerungen blockiert hatte. Bereits im Mai dieses Jahres signalisierte das Bildungsministerium, dass es die Lohnpfändungen und andere Formen der unfreiwilligen Einziehung für säumige Kreditnehmer wieder aufnehmen werde.

Umfang des Problems: Millionen von Kreditnehmern betroffen

Als das Bildungsministerium im Mai die Wiederaufnahme der unfreiwilligen Einziehungen ankündigte, befanden sich über 5 Millionen Kreditnehmer im Zahlungsausfall. Das Ministerium prognostizierte, dass weitere 4 Millionen in den folgenden Monaten in Verzug geraten könnten, was bedeuten würde, dass fast 25 % aller Studentendarlehensnehmer betroffen wären.

Aktuellen Analysen des American Enterprise Institute (AEI) zufolge befinden sich derzeit etwa 5,5 Millionen Kreditnehmer im Zahlungsausfall. Weitere 3,7 Millionen sind mehr als 270 Tage mit ihren Zahlungen im Rückstand, und 2,7 Millionen befinden sich in den frühen Phasen des Zahlungsverzugs. Insgesamt sind laut Preston Cooper vom AEI etwa 12 Millionen Kreditnehmer entweder säumig oder im Zahlungsausfall, was mehr als einem Viertel aller Studentendarlehensnehmer entspricht.

Kritik von Interessenvertretungen

Persis Yu, stellvertretende Geschäftsführerin und Managing Counsel der Studentenschuldner-Interessenvertretung Protect Borrowers, äußerte scharfe Kritik an der Entscheidung. Sie bezeichnete die Maßnahme als "grausam, unnötig und unverantwortlich" angesichts stagnierender Löhne und einer Erschwinglichkeitskrise. Yu betonte, dass die Administration ihre begrenzten Ressourcen nutze, um Löhne zu pfänden, anstatt die Kreditnehmer bei der Sicherstellung erschwinglicher Zahlungen zu unterstützen.

Betsy Mayotte, Präsidentin und Gründerin von The Institute of Student Loan Advisors, merkte an, dass der Zeitpunkt der Wiederaufnahme unglücklich sei. Sie wies darauf hin, dass dies mit den steigenden Gesundheitskosten für viele dieser Kreditnehmer zusammenfallen werde, da die Prämienerhöhungen für die Krankenversicherung des Affordable Care Act im Jahr 2026 in Kraft treten. Dies werde "zweifellos erhebliche wirtschaftliche Belastungen für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen" verursachen.

Frühere Schuldenerlass-Versuche und zukünftige Pläne

Der ehemalige Präsident Joe Biden hatte versucht, Studentendarlehen für Millionen von Menschen zu erlassen, doch dieser Versuch wurde wiederholt von Gerichten, einschließlich des Obersten Gerichtshofs im Jahr 2023, abgelehnt. Die Biden-Administration konnte jedoch durch andere Erlassprogramme die Studentenschulden von über 5 Millionen Kreditnehmern tilgen.

Im Mai erklärte Bildungsministerin Linda McMahon, dass das Bildungsministerium in Zusammenarbeit mit dem Finanzministerium das Studentendarlehensprogramm "verantwortungsvoll und gesetzeskonform" verwalten werde. Dies bedeute, Kreditnehmern bei der Rückkehr zur Rückzahlung zu helfen – sowohl für ihre eigene finanzielle Gesundheit als auch für die wirtschaftliche Lage der Nation. Die Ankündigung stellte klar: "Es wird keinen massenhaften Schuldenerlass geben."

Ein von Präsident Trump am 4. Juli unterzeichnetes Gesetz überarbeitete zudem das föderale Studentendarlehenssystem. Es sieht die schrittweise Abschaffung mehrerer Rückzahlungspläne vor, darunter SAVE, PAYE, IBR und ICR, begrenzt den Betrag, den Einzelpersonen für höhere Bildung leihen können, und eliminiert Stundungsbestimmungen für Kreditnehmer in wirtschaftlicher Not.