Payday-Loan-Falle: Dave Ramseys harte Lektion gegen 500% Zinsen

Ein Mann aus Allentown, Pennsylvania, fand sich nach dem Verlust seines Arbeitsplatzes in einer Schuldenfalle wieder, verursacht durch sogenannte Payday Loans. Mit Zinsen von rund 500 % wandte er sich an die "The Ramsey Show" von Finanzexperte Dave Ramsey und Jade Warshaw, um einen Ausweg zu finden.

Gefangen in der Payday-Loan-Spirale

Der Anrufer, Alex, erklärte, er schulde etwa 3.500 US-Dollar aus Payday Loans. Diese hatte er aufgenommen, nachdem er im August seinen Job verloren hatte, da seine Kreditwürdigkeit für traditionelle Kredite nicht ausreichte. Alex berichtete, dass sein gesamtes Einkommen – etwa 800 US-Dollar pro Woche durch Lyft und Nebenjobs – für diese Kredite und grundlegende Lebenshaltungskosten aufging, was den Teufelskreis aufrechterhielt.

Dave Ramsey reagierte mit deutlichen Worten: „Gehen Sie nie wieder in solche Läden und leihen Sie sich für den Rest Ihres verdammten Lebens kein Geld mehr.“

Sofortmaßnahmen und Prioritäten

Alex steht kurz davor, in drei Wochen einen neuen Job mit einem Jahresgehalt von rund 70.000 US-Dollar anzutreten. Bis dahin muss er jedoch über die Runden kommen. Die Moderatoren drängten ihn, sofort zusätzliche Wochenendarbeit zu finden, wie das Anbringen von Weihnachtsbeleuchtung, Gartenarbeit oder Schichten bei FedEx oder UPS. Ramsey betonte: „Wenn Sie 10 Stunden am Tag Auto fahren, verdienen Sie kein Geld. Arbeiten Sie Samstag und Sonntag.“

Ramsey riet Alex auch, seine Ausgaben zu priorisieren. Er empfahl eine klare Reihenfolge:

• Zuerst Lebensmittel
• Zweitens Strom
• Drittens Miete
• Viertens die Autozahlung

„Erst nachdem alle Ihre Lebenshaltungskosten gedeckt sind, zahlen Sie etwas auf einen Payday Loan“, so Ramsey.

Umgang mit den Kreditgebern

Alex brachte die Idee auf, den Payday-Lendern den Zugang zu seinem Bankkonto zu entziehen, bis er zahlen könne. Ramsey stimmte zu: „Das ist in Ordnung. Stoppen Sie es einfach oder ändern Sie Ihr Bankkonto oder schließen Sie Ihr Bankkonto.“ Er erinnerte Alex jedoch daran, dass er die Schulden von 3.500 US-Dollar plus die hohen Zinsen trotzdem zurückzahlen müsse.

Ramsey äußerte sich emotional über die Payday-Loan-Branche: „Lehren Sie Ihre Kinder, lehren Sie Ihre Enkelkinder, lehren Sie die Kinder aller, sich von diesen Schurken fernzuhalten. Sie betrügen die Menschen.“

Ramseys Warnungen vor Geldverschwendung

Der Fall von Alex spiegelt Ramseys allgemeine Warnungen vor verschiedenen Formen der Geldverschwendung wider, die er in seiner Show häufig anspricht.

Kein schriftliches Budget

Laut Ramsey ist ein schriftliches Budget entscheidend für den Vermögensaufbau. Ohne eine klare Finanzübersicht kommt es leicht zu Mehrausgaben und vernachlässigten Sparzielen. „Ein schriftliches Budget, wenn Sie es aufstellen und sich daran halten, wird Ihnen das Gefühl geben, eine Gehaltserhöhung bekommen zu haben“, erklärte Ramsey.

Geld ausgeben, um andere zu beeindrucken

Ramsey warnt davor, Geld auszugeben, das man nicht hat, um Menschen zu beeindrucken, die man nicht mag. Er selbst gab einst viel Geld für ein Auto aus, um jemanden an einer Ampel zu beeindrucken, was ihn später in den Bankrott trieb. Er rät, stattdessen in sich selbst zu investieren, etwa in Ersparnisse oder einen 401(k)-Plan.

Schulden und Finanzierungen

Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen betrachtet Ramsey als enorme Geldverschwendung, da Verbraucher über lange Zeiträume hohe Zinsen zahlen. Er befürwortet Debitkarten gegenüber Kreditkarten und rät, größere Anschaffungen aus dem Notgroschen oder Sparkonto zu tätigen oder schlichtweg Dinge zu meiden, die man sich nicht leisten kann. „Finanzieren Sie nichts“, so Ramsey.

Bürgschaften für Kredite

Ramsey warnt eindringlich vor Bürgschaften für Kredite, da dies eine finanzielle Falle sei, die als Hilfe getarnt ist. Er bezeichnete das Mitunterzeichnen als „biblisch dumm“ und zitierte Sprichwörter, die davor warnen. Wenn Kreditgeber einer Person kein Geld leihen wollen, sei dies ein klares Signal, dass die Person es sich nicht leisten kann. Eine Bürgschaft mache den Bürgen voll haftbar, wie der Fall einer Anruferin namens Jessica zeigte, die für den Autokredit ihrer Tochter bürgte und nun neben 20.000 US-Dollar Kreditkartenschulden auch für die 12.000 US-Dollar Autokredit haftete.

Ramsey betont, dass Schuldenentscheidungen oft „mathematische Probleme“ sind und nicht moralische Versagen. Er rät, die Ursachen der Instabilität zu beheben, wie im Fall eines 27-jährigen Toby, der nach Obdachlosigkeit und DUI-Kosten in Schulden geraten war. Hier sei nicht nur die Schuldentilgung, sondern auch die Suche nach stabiler Arbeit, Nüchternheit und einem Unterstützungsnetzwerk entscheidend.