Powerball-Jackpot: So sichern Lotteriegewinner ihr Vermögen langfristig

Der jüngste Powerball-Jackpot von 1,817 Milliarden Dollar hat einen glücklichen Gewinner gefunden und damit eine Serie von 46 Ziehungen ohne Hauptgewinn beendet. Doch nach dem anfänglichen Schock und der Freude stehen Lotteriegewinner oft vor einer komplexen Aufgabe: Wie verwaltet man eine solch immense Summe richtig, um sie langfristig zu sichern? Finanzexperten warnen, dass die Zeit nach dem Gewinn entscheidender sein kann als die Gewinnzahlen selbst.

Der Powerball-Jackpot: Eine gigantische Summe und die Qual der Wahl

Der Powerball-Jackpot, der am Mittwochabend bekannt gegeben wurde, war der zweitgrößte Lotteriegewinn in der US-Geschichte. Der Gewinner muss sich zwischen zwei Auszahlungsoptionen entscheiden: einer annuitätischen Auszahlung von geschätzten 1,817 Milliarden Dollar, verteilt über 30 Jahre, oder einer Einmalzahlung (Lump Sum) von etwa 834,9 Millionen Dollar. Diese Entscheidung ist nur eine von vielen, die Lotteriegewinner treffen müssen, oft mit wenig Unterstützung.

Emily Irwin, eine Beraterin bei Wells Fargo, die Lotteriegewinner bei der Vermögensverwaltung unterstützt, betonte in einem Interview mit Business Insider 2023: "Viele Leute neigen dazu, dies zu übersehen, aber nach dem Lotteriegewinn sind Sie im Wesentlichen auf sich allein gestellt."

Sofortige Schritte nach dem Gewinn: Ruhe bewahren und Experten hinzuziehen

Finanzexperten warnen davor, zu schnell zu handeln. Häufige Fehler sind das sofortige Kündigen des Jobs, das umgehende Beanspruchen des Preises oder das Tätigen großer Anschaffungen. Stattdessen ist es entscheidend, sich Zeit zu nehmen, den Schock zu verarbeiten und keine unumkehrbaren Entscheidungen zu treffen, bevor ein solider Plan steht.

Ein wiederkehrendes Thema bei Finanzexperten ist die Notwendigkeit, ein kleines, geprüftes Beraterteam zusammenzustellen, bevor der Gewinn beansprucht wird. Dieses Team sollte typischerweise aus einem Anwalt, einem Steuerberater und einem treuhänderischen Finanzberater mit Erfahrung im Umgang mit plötzlichem Reichtum bestehen. Es wird dringend davon abgeraten, sich auf Freunde oder Verwandte zu verlassen, die "sich mit Geld auskennen", anstatt auf zertifizierte Experten.

Lump Sum oder Annuität: Eine entscheidende Weichenstellung

Die Wahl zwischen einer Einmalzahlung (Lump Sum) und einer Annuität ist eine der ersten und wichtigsten Entscheidungen. Emily Irwin erklärte gegenüber Business Insider, dass diese Wahl von zwei Faktoren abhängen sollte: den finanziellen Auswirkungen, hauptsächlich in Bezug auf Steuern, und der persönlichen Art, mit Geld umzugehen.

• Lump Sum: "Wenn Sie die finanzielle und steuerliche Seite betrachten, ist die Einmalzahlung oft vorteilhaft", so Irwin. Obwohl höhere Einkommenssteuern im Voraus anfallen können, gewinnt man eine größere langfristige Kontrolle über die Investition des Geldes und hat sofortigen Zugriff auf die gesamten Mittel.
• Annuität: Die Annuitätenzahlungen verteilen sich über Jahrzehnte. Im Fall von Powerball erhalten Gewinner eine sofortige Zahlung, gefolgt von 29 jährlichen Zahlungen, die jedes Jahr um 5 % steigen.

Viele Gewinner entscheiden sich instinktiv für die Einmalzahlung, ohne Szenarien mit Fachleuten zu modellieren und zu verstehen, dass der Schlagzeilenbetrag nach Steuern schnell schrumpft.

Häufige Fehler von Lotteriegewinnern: Was man vermeiden sollte

Finanzexperten identifizieren eine Reihe von Fehlern, die einen einmaligen Gewinn in ein finanzielles Desaster verwandeln können:

• Privatsphäre verlieren: Das Prahlerei mit dem Gewinn in sozialen Medien oder offenes Reden darüber kann Klagen, Betrug und ständige Geldforderungen nach sich ziehen. Berater betonen immer wieder, "es ruhig zu halten" und, wo erlaubt, Wege zu prüfen, den Gewinn über einen Trust zu beanspruchen oder anonym zu bleiben, um nicht zur Zielscheibe zu werden.
• Emotionale Belastung unterschätzen: Experten weisen darauf hin, dass Gewinner oft die emotionale Belastung des über Nacht erlangten Ruhms unterschätzen, der Ehen, Freundschaften und sogar die persönliche Sicherheit belasten kann, wenn nicht frühzeitig Grenzen gesetzt werden.
• Übermäßiges Ausgeben und fehlende Ausgabenkontrolle: Viele Gewinner verhalten sich, als ob das Guthaben unerschöpflich wäre, und verbrennen ihr Vermögen mit mehreren Villen, Privatjets und spekulativen Investitionen. Unkontrollierte Lebensstilinflation und "ausgeben, ausgeben, ausgeben"-Verhalten gelten als einer der häufigsten Wege zum Bedauern, insbesondere für Empfänger einer Einmalzahlung.
• Keine nachhaltige Finanzplanung: Gewinner versäumen es oft, eine nachhaltige Entnahmerate festzulegen oder zu diversifizieren. Sie ignorieren die Realität, dass das Geld endlich ist und selbst extrem große Vermögen durch Steuern, Marktvolatilität und laufende Kosten wie Grundsteuern und Wartung schwinden können.
• Schlechte Grenzen zu Familie und Freunden: Berater berichten, dass Gewinner oft Schwierigkeiten haben, klare Grenzen zu setzen, wenn Familie, Freunde und Wohltätigkeitsorganisationen um finanzielle Unterstützung bitten.

Langfristiger Erfolg: Das Beispiel Timothy Schultz

Ein positives Beispiel für den Umgang mit einem Lotteriegewinn ist Timothy Schultz, der 1991 im Alter von 21 Jahren 28 Millionen Dollar gewann. Er traf kluge Entscheidungen, nachdem er Finanzexperten konsultiert hatte. Schultz investierte konservativ in Aktien, Anleihen und Investmentfonds, um sicherzustellen, dass die Erträge ein Leben lang halten konnten. Er kehrte auch ans College zurück, unterstützte seine Familie und reiste.

Im Gegensatz dazu haben einige Lotteriegewinner ihr Vermögen verloren, indem sie ihre Auszahlungen verspielten oder alles für Urlaube und Luxusgüter ausgaben. Laut Emily Irwin sind solche negativen Ergebnisse jedoch nicht unvermeidlich, wenn man sich weisen Finanzrat einholt. Ein Powerball-Gewinn bietet eine einmalige Chance, die mit sorgfältiger Planung und professioneller Unterstützung zu langfristigem Wohlstand führen kann.