PSLF-Schuldenerlass erschwert: Änderungen bei Studentendarlehen im öffentlichen Dienst

Für Tausende von Studentendarlehensnehmern, die sich im öffentlichen Dienst engagieren, wird der Weg zum Schuldenerlass zunehmend steiniger. Eine Reihe von Änderungen, insbesondere im Zusammenhang mit dem Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm, erschwert den Zugang zu dieser wichtigen Entlastung. Diese Entwicklungen könnten die finanziellen Belastungen für viele Betroffene erheblich steigern.

Erschwerter Zugang zur Schuldenerleichterung im öffentlichen Dienst

Das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm bietet Regierungs- und gemeinnützigen Mitarbeitern die Möglichkeit, ihre Studentenschulden nach zehn Jahren qualifizierender Zahlungen erlassen zu bekommen. Eine wesentliche Änderung trat in Kraft, als das Bildungsministerium den SAVE-Einkommensbasierten Rückzahlungsplan eliminierte. Diese Maßnahme hat direkte Auswirkungen auf den PSLF-Prozess und könnte die monatlichen Zahlungen für Tausende von Kreditnehmern erheblich erhöhen.

Änderungen bei der "Buyback"-Option

Kreditnehmer, die den PSLF-Schuldenerlass anstreben, haben die Möglichkeit, Monate, die sie in Stundung (Deferment) oder Nachsicht (Forbearance) verbracht haben, "zurückzukaufen". Dies bedeutet, dass sie diese Monate nachzahlen können, um die erforderliche Anzahl qualifizierender Zahlungen für den Schuldenerlass zu erreichen. Ein Beispiel hierfür wäre ein Kreditnehmer, der neun Jahre qualifizierende Zahlungen geleistet und ein Jahr in Nachsicht verbracht hat; dieser könnte den Betrag für das eine Jahr nachzahlen und sich sofort für den Schuldenerlass qualifizieren.

Neue Berechnungsgrundlagen ab Juli 2024

Bisher basierten die Rückzahlungsbeträge für diese "Buyback"-Option auf der SAVE-Formel, die niedrigere monatliche Zahlungen ermöglichte. Eine neue Richtlinie besagt jedoch, dass ab dem 1. Juli 2024, wenn der SAVE-Plan durch Rechtsstreitigkeiten blockiert wurde, die Zahlungen für den Rückkauf von Monaten in Stundung oder Nachsicht mit einer anderen Formel berechnet werden. Die FSA-Richtlinie erklärt dazu: "Wenn der Kreditnehmer auf keiner Seite des zurückgekauften Zeitraums im IBR-, PAYE- oder ICR-Plan war, werden wir Einkommens- und Familiengrößeninformationen vom Kreditnehmer anfordern, um den angemessenen Rückkaufbetrag zu bestimmen."

Auswirkungen auf Tausende Kreditnehmer

Diese Änderung könnte Tausende von PSLF-Kreditnehmern betreffen. Laut dem neuesten Statusbericht des Bildungsministeriums waren am 28. Februar 88.170 PSLF-Rückkaufanträge anhängig. Im Februar gingen 4.180 Rückkaufanträge ein, und für 12.640 Anträge wurde der Schuldenerlass bearbeitet. Kreditnehmer, die im SAVE-Plan eingeschrieben sind, werden ab Juli Benachrichtigungen erhalten, um zu einem neuen Rückzahlungsplan zu wechseln.

Umstrittene Neudefinition von "öffentlichem Dienst"

Ebenfalls ab Juli tritt eine neue Regel der Trump-Administration in Kraft, die die Berechtigung für PSLF einschränkt. Diese Regel definiert, was "öffentlicher Dienst" bedeutet, neu und würde Arbeitgeber ausschließen, die an "illegalen Aktivitäten" teilnehmen. Einige Gesetzgeber und Interessenvertreter äußerten Bedenken, dass dies den Schuldenerlass für Kreditnehmer verhindern könnte, die für Unternehmen arbeiten, deren Aktivitäten nicht mit den politischen Ansichten der Administration übereinstimmen. Die genaue Umsetzung dieser Regel ist derzeit unklar, und gemeinnützige Organisationen haben bereits Klagen dagegen eingereicht.

Weitere Änderungen im Überblick

Die Trump-Administration hat in den letzten Jahren eine Reihe weiterer Änderungen an den Studentendarlehen vorgenommen, die sowohl aktuelle als auch zukünftige Kreditnehmer betreffen. Betsy Mayotte, Präsidentin und Gründerin der gemeinnützigen Organisation The Institute of Student Loan Advisors, beschreibt die letzten Jahre als die "chaotischste Zeit in der Studentendarlehensbranche", was die Dinge für Kreditnehmer erschwert habe.

Zu den weiteren Änderungen gehören:

• Einschränkungen für Graduierte und Eltern: Ab diesem Sommer sind Graduierte nicht mehr für zusätzliche Darlehen zur Deckung der Studienkosten berechtigt. Eltern haben zudem ein Limit, wie viel sie zur Studienfinanzierung ihrer Kinder leihen können.
• **Verwaltung durch das Finanzministerium:** Die Verwaltung von Studentendarlehen, die sich im Verzug befinden, wurde vom Bildungsministerium an das Finanzministerium (Treasury Department) übertragen. Dies ist Teil der Pläne der Administration, das Bildungsministerium aufzulösen. Ein Darlehen gilt als im Verzug, wenn der Kreditnehmer seine erforderlichen Zahlungen seit mindestens 270 Tagen nicht geleistet hat. Kreditnehmer, die ihre Zahlungen leisten und nicht im Verzug sind, sind von dieser Umstellung derzeit nicht betroffen, obwohl die Trump-Administration langfristig plant, die Verwaltung aller Darlehen an das Finanzministerium zu übertragen.
• Umgang mit Verzug: Bill Wozniak, Vizepräsident und Chief Marketing Officer der gemeinnützigen Organisation INvestEd, betont, dass sich die praktische Vorgehensweise für Kreditnehmer im Verzug nicht geändert hat. Es wird weiterhin empfohlen, mit dem Darlehensdienstleister zusammenzuarbeiten, um wieder Zahlungen aufzunehmen, beispielsweise durch Rehabilitation oder Konsolidierung. Obwohl die Lohnpfändung derzeit pausiert ist, kann die Regierung diese wieder aufnehmen, weshalb Experten raten, so schnell wie möglich aus dem Verzug zu kommen.
• SAVE-Plan Forbearance endet: Kreditnehmer, die im Saving on a Valuable Education (SAVE)-Plan eingeschrieben waren, befanden sich fast zwei Jahre lang in Nachsicht, ohne monatliche Zahlungen leisten zu müssen. Diese Phase wird jedoch bald enden.