SAVE-Plan für Studienkredite gekippt: Was Millionen Kreditnehmer jetzt wissen müssen

Ein Bundesberufungsgericht hat den von der Biden-Regierung eingeführten SAVE-Plan für Studienkredite, der Millionen von Kreditnehmern zugutekam, endgültig beendet. Diese Entscheidung kehrt eine frühere Gerichtsentscheidung um und zwingt über 7 Millionen betroffene Kreditnehmer, sich nach alternativen Rückzahlungsoptionen umzusehen. Die Beendigung löst einen jahrelangen Rechtsstreit auf Bundesebene auf.

Das Ende des SAVE-Plans

Das US-Berufungsgericht für den 8. Gerichtsbezirk hat am Montag die Beendigung des "Saving on a Valuable Education" (SAVE)-Plans offiziell finalisiert. Dieses Urteil hebt eine frühere Entscheidung eines unteren Gerichts vom Februar auf, das eine von Republikanern geführte Klage gegen den SAVE-Plan abgewiesen hatte. Richter John Ross vom US-Bezirksgericht für den östlichen Bezirk von Missouri hatte diese Abweisung zuvor erlassen.

Der SAVE-Plan, 2023 unter dem damaligen Präsidenten Joe Biden eingeführt, wurde als der "erschwinglichste Rückzahlungsplan, der je für Bundesstudienkreditnehmer geschaffen wurde", bezeichnet. Er war der erste und einzige Plan, der ein Anwachsen des Saldos verhinderte, indem er 100 % aller unbezahlten monatlichen Zinsen subventionierte. Zum vierten Quartal waren noch über 7 Millionen Studienkreditnehmer in diesem Plan eingeschrieben.

Alternativen für Kreditnehmer

Angesichts der Beendigung des SAVE-Plans werden Studienkreditnehmer dringend aufgefordert, sich nach neuen Rückzahlungsprogrammen umzusehen. Eine bestehende Alternative ist der einkommensbasierte Rückzahlungsplan (IBR), der monatliche Zahlungen auf 10 % bis 15 % des diskretionären Einkommens über einen Zeitraum von 20 bis 25 Jahren festlegt.

Zusätzlich wird ab dem 1. Juli 2026 der Repayment Assistance Plan (RAP) verfügbar sein. Dieser Plan wurde letztes Jahr unter Präsident Donald Trump im Rahmen des "Big Beautiful Bill Act" (OBBBA) verabschiedet. RAP verwendet eine gleitende Skala von 1 % bis 10 % des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) eines Kreditnehmers und erfordert für alle Teilnehmer 30 Jahre Zahlungen.

Auswirkungen auf PSLF und laufende Rechtsstreitigkeiten

Kreditnehmer, die eine Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF) anstreben, ein Bundesprogramm, das die verbleibenden Studentenschulden nach 10 Jahren qualifizierenden öffentlichen Dienstes erlässt, sollten ihre Berechtigung überprüfen. Es ist ratsam, einen Antrag einzureichen, um die Gutschrift für die Monate zurückzufordern, in denen ihr Fortschritt im SAVE-Plan effektiv eingefroren war. Es ist wichtig zu beachten, dass der SAVE-Plan seit Mitte 2024 in einer administrativen Stundung war, in der keine Zahlungen erforderlich waren, diese Monate jedoch nicht auf die IDR-Vergebungsfrist angerechnet wurden.

Die Entscheidung vom Montag hat einen jahrelangen Rechtsstreit zwischen republikanisch geführten Staaten und der Bundesregierung beigelegt. Zuvor hatten fast 8 Millionen Kreditnehmer ihre Zahlungen aufgrund einer "litigation forbearance" nach einer früheren einstweiligen Verfügung pausiert. Eine kurze Phase der Verwirrung entstand, als ein unteres Gericht versuchte, den Fall nach einer Einigung mit der Trump-Regierung abzuweisen.

Die andere Seite der Medaille: Verzögerte Schuldenerlasse

Parallel zur Beendigung des SAVE-Plans gibt es ein weiteres drängendes Problem: Mehr als 22.000 Kreditnehmer, die ihre erforderlichen Zahlungen im Rahmen einkommensbasierter Rückzahlungspläne (IDR) bereits abgeschlossen haben, warten weiterhin auf ihren rechtlich zustehenden Schuldenerlass. Das Bildungsministerium bearbeitet diese Anträge noch nicht.

Experten weisen darauf hin, dass die Diskrepanz zwischen "rechtlich geschuldet" und "tatsächlich ausgezahlt" Kreditnehmern erheblichen Schaden zufügen kann. Sollte der Schuldenerlass erst 2026 oder später erfolgen, könnte dies für die Betroffenen eine Steuerlast bedeuten. Im Oktober 2025 hatte das Bildungsministerium im Rahmen eines Vergleichs mit der American Federation of Teachers zugestimmt, die Gewährung von Darlehensentlastungen für Kreditnehmer, die ihre erforderlichen Zahlungen unter IBR, PAYE oder ICR abgeschlossen haben, wieder aufzunehmen.

Wichtige Daten für Studienkreditnehmer

Für Studienkreditnehmer gibt es im Jahr 2026 mehrere wichtige Termine zu beachten:

• 29. März 2026: Frist für das Bildungsministerium, Sweet Case-Antragsteller zu benachrichtigen.
• 1. Juli 2026: Startdatum für den neuen Repayment Assistance Plan (RAP).

Es ist entscheidend, diese Entwicklungen genau zu verfolgen und die persönlichen Rückzahlungsstrategien entsprechend anzupassen.