Steuerrückerstattungen in Gefahr: Studentendarlehen-Pfändungen nach Pandemie-Pause

Millionen von US-Bürgern, die mit ihren Bundesstudentendarlehen in Verzug sind, könnten in dieser Steuersaison ihre erwarteten Rückerstattungen verlieren. Nach einer fast fünfjährigen Pandemie-bedingten Pause hat die US-Regierung die aggressiven Maßnahmen zur Schuldeneintreibung wieder aufgenommen, was für viele finanziell angeschlagene Haushalte schwerwiegende Folgen haben kann.

Wiederaufnahme der Schuldeneintreibung: Ein Überblick

Die Trump-Administration kündigte im April die Wiederaufnahme der Eintreibungsaktivitäten des Bildungsministeriums an. Nach einer fast fünfjährigen Pause, die während der COVID-19-Pandemie begann, sind die Maßnahmen zur Schuldeneintreibung für Bundesstudentendarlehen seit Januar 2026 wieder in vollem Umfang in Kraft.

Die regulären Studentendarlehenszahlungen wurden für die meisten Kreditnehmer Ende 2023 wieder aufgenommen, die Eintreibung von säumigen Schulden blieb jedoch bis Anfang 2026 ausgesetzt. Ab dem 7. Januar wurden erste Benachrichtigungen an säumige Kreditnehmer versandt, und die Lohnpfändungen begannen.

Wer ist betroffen? Die Zahlen im Detail

Schätzungen zufolge befinden sich derzeit zwischen 5 und 9 Millionen Kreditnehmer mit Bundesstudentendarlehen in Verzug. Protect Borrowers, eine Interessenorganisation, schätzt rund 9 Millionen, während andere Berichte von fast 7 Millionen sprechen, mit der Erwartung eines starken Anstiegs. Daten des Bildungsministeriums vom Juni 2025 zeigten 5,3 Millionen Kreditnehmer in Verzug, was 7 % des gesamten Portfolios von 1,58 Billionen US-Dollar an Bundesstudentendarlehen ausmacht.

Insgesamt halten über 42 Millionen Amerikaner Studentendarlehen, wobei die ausstehenden Schulden 1,6 Billionen US-Dollar übersteigen. Abby Shafroth, Managing Director of Advocacy beim National Consumer Law Center, äußerte die Befürchtung, dass bald 10 Millionen Amerikaner mit Bundesstudentendarlehen in Verzug sein könnten.

Konsequenzen für säumige Zahler

Die US-Regierung kann die gesamte Steuerrückerstattung eines Kreditnehmers einbehalten, einschließlich des Kinderfreibetrags oder der Earned Income Tax Credit (EITC), wenn dieser mit seinen Bundesstudentendarlehen in Verzug ist. Dies wird die erste volle Steuersaison sein, in der die Eintreibung von Studentendarlehensschulden wieder in vollem Umfang erfolgt.

Neben der Pfändung von Steuerrückerstattungen kann die Bundesregierung auch Löhne und Sozialversicherungsleistungen von Personen pfänden, die ihr Geld schulden. Lohnpfändungen können bis zu 15 % des Nettoeinkommens betragen, wobei ein Mindestwocheneinkommen geschützt ist. Diese Pfändungen dauern an, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt oder aus dem Verzugsstatus entfernt wurde.

Betsy Mayotte, Präsidentin des Institute of Student Loan Advisors, beschreibt die Steuersaison als "herzzerreißende Zeit des Jahres" für viele Studentendarlehensinhaber. Sie merkt an, dass "viele Kreditnehmer in Verzug finanziell in anderen Bereichen zu kämpfen haben und oft auf ihre Rückerstattungen zählen, um andere Rechnungen wie Miete oder Autozahlungen zu begleichen."

So schützen Sie Ihre Steuerrückerstattung

Kreditnehmer, die sich Sorgen um ihre Steuerrückerstattung machen, sollten zunächst ihren genauen Rückstand ermitteln. Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program (EDCAP), betont, dass man erst nach mindestens neun Monaten Zahlungsverzug offiziell in Verzug ist und somit der Eintreibung unterliegt.

Der Status kann auf Studentaid.gov überprüft werden; ein rosafarbenes Banner auf dem Dashboard kann auf einen offiziellen Verzug hinweisen. Wer zwar säumig, aber noch nicht in Verzug ist, sollte alle Rückzahlungsoptionen prüfen, einschließlich einkommensbasierter Pläne oder Stundungen (Forbearance/Deferment), um Eintreibungsmaßnahmen abzuwenden.

Wer bereits in Verzug ist, sollte das Callcenter des Treasury Offset Program der Regierung unter 1-800-304-3107 kontaktieren. Kyra Taylor, Anwältin beim National Consumer Law Center, rät, dies kurz vor der Steuererklärung zu tun, um zu prüfen, ob der Name auf der Pfändungsliste steht.

Wichtige Schritte bei drohender Pfändung

Um eine Pfändung der Steuerrückerstattung zu verhindern, ist es entscheidend, die Studentendarlehen wieder auf den aktuellen Stand zu bringen oder entsprechende Schritte einzuleiten. Da es zwischen 30 Tagen und 10 Monaten dauern kann, den Verzugsstatus zu verlassen, können Kreditnehmer eine kostenlose Verlängerung der Frist für die Einreichung der Bundessteuererklärung von April 15 auf Oktober 15 beantragen.

Kathleen Boyd, zertifizierte Finanzplanerin, weist darauf hin, dass eine Fristverlängerung nicht die Zahlungsfrist für geschuldete Steuern verlängert. Eventuelle Steuerschulden müssen weiterhin bis zum ursprünglichen Stichtag beglichen werden, um Zinsen und Strafen zu vermeiden. Verbraucherschützer empfehlen zudem, sich an die Bundesregierung zu wenden, eine Anhörung zu beantragen oder an Darlehensrehabilitations- oder Konsolidierungsprogrammen teilzunehmen, um Lohnpfändungen zu vermeiden.

Rechte der Kreditnehmer

Kreditnehmer haben das Recht, eine Anhörung zu beantragen, um Einwände gegen die Pfändung zu erheben. Mögliche Einwände umfassen die Existenz, Höhe oder Durchsetzbarkeit der Schuld, extreme finanzielle Härte durch die Pfändung von 15 % des verfügbaren Einkommens oder die Frage, ob eine Pfändung zulässig ist, wenn der Kreditnehmer nach einer unfreiwilligen Arbeitslosigkeit weniger als 12 Monate beschäftigt war.

Es ist Kreditnehmern nicht gestattet, aufgrund einer Pfändung entlassen, abgelehnt oder disziplinarisch bestraft zu werden. Sie können rechtliche Schritte gegen Arbeitgeber einleiten, die solche Maßnahmen ergreifen. Darüber hinaus dürfen Informationen über die Pfändung dem Arbeitgeber nur in dem Umfang mitgeteilt werden, der zur Einhaltung der Pfändungsanordnung erforderlich ist.