Studentendarlehen: SAVE-Plan endet, Millionen drohen höhere Raten

Millionen von Studentenkreditnehmern in den USA könnten bald mit deutlich höheren monatlichen Zahlungen konfrontiert werden. Der beliebte SAVE-Rückzahlungsplan, der unter der Biden-Administration eingeführt wurde, wird eingestellt, was eine Welle von Unsicherheit und finanziellen Belastungen auslösen könnte. Demokratische Gesetzgeber fordern nun eine Verlängerung der Übergangsfrist, um den Betroffenen mehr Zeit zur Vorbereitung zu geben.

SAVE-Plan vor dem Aus: Millionen Kreditnehmer betroffen

Der Saving on a Valuable Education (SAVE)-Plan wurde von der ehemaligen Biden-Administration ins Leben gerufen, um Kreditnehmern günstigere monatliche Zahlungen und einen kürzeren Weg zur Darlehensvergebung zu ermöglichen. Er sah vor, monatliche Raten für Studenten auf Basis des Einkommens zu senken, das Anwachsen von Darlehenssalden durch unbezahlte Zinsen zu verhindern und nach 10 Jahren eine Darlehensvergebung zu ermöglichen, wobei die niedrigste Rate 5 % des diskretionären Einkommens betrug.

Nachdem der SAVE-Plan 2024 durch Rechtsstreitigkeiten blockiert wurde, kündigte die Trump-Administration im März seine endgültige Abschaffung an. Ab Juli müssen die 7 Millionen eingeschriebenen Kreditnehmer innerhalb von 90 Tagen zu einem neuen Plan wechseln. Das US-Bildungsministerium erklärte, dass der SAVE-Plan aufgrund von Gerichtsurteilen, die die Befugnisse der Biden-Administration bei der Genehmigung groß angelegter Schuldenerlasse überschritten sahen, zum April 2026 eingestellt wurde.

Forderung nach mehr Zeit: Gesetzgeber schlagen Alarm

Eine Gruppe demokratischer Gesetzgeber, darunter die Senatoren Jeff Merkley, Elizabeth Warren und Tim Kaine, appellierte am Dienstag an Bildungsministerin Linda McMahon, die Frist für den Wechsel aus dem SAVE-Plan zu verlängern. Sie befürchten, dass der kurze Zeitrahmen "dazu führen wird, dass Millionen von Kreditnehmern inmitten einer anhaltenden Erschwinglichkeitskrise drastisch höhere monatliche Studentendarlehensrechnungen sehen werden".

In ihrem Schreiben betonten die Gesetzgeber, dass die Kreditnehmer "die Zeit, kritische Informationen und Unterstützung verdienen, die notwendig sind, um sich erfolgreich in einem anderen erschwinglichen Rückzahlungsplan anzumelden und ihre Darlehen weiterhin abzuzahlen". Sie forderten das Ministerium auf, zusätzliche Informationen über den Prozess der Abschaffung des SAVE-Plans bereitzustellen, einschließlich der Sicherstellung der korrekten Platzierung der Kreditnehmer und der Optionen für diejenigen, die sich ihre neuen monatlichen Zahlungen nicht leisten können.

Die Sicht des Bildungsministeriums: Klarheit und Eigenverantwortung

Das Bildungsministerium verteidigte die 90-Tage-Frist in einer Pressemitteilung vom März. Es hieß, diese Periode "bietet Kreditnehmern ausreichend Zeit, Rückzahlungsoptionen zu prüfen, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und entsprechend zu planen". Nicholas Kent, der Unterstaatssekretär des Ministeriums, fügte hinzu, dass die Abschaffung des SAVE-Plans den Kreditnehmern Klarheit über ihre Rückzahlungsoptionen verschaffen werde.

Kent betonte: "Jahrelang waren Kreditnehmer in einem verwirrenden Kreislauf der Unsicherheit gefangen, aber die Politik der Trump-Administration ist einfach: Wenn man einen Kredit aufnimmt, muss man ihn zurückzahlen." Diese Haltung spiegelt den Wunsch wider, das Rückzahlungssystem zu vereinfachen und die Eigenverantwortung der Kreditnehmer zu stärken.

Neue Rückzahlungspläne und höhere Belastungen

Kreditnehmer, die keinen neuen Plan auswählen, werden automatisch entweder in den neuen Repayment Assistance Plan (RAP) oder einen Standard-Rückzahlungsplan eingestuft. Der RAP ist weniger großzügig als der SAVE-Plan und wird voraussichtlich die monatlichen Zahlungen einiger Kreditnehmer um Hunderte von Dollar erhöhen.

Ab dem 1. Juli treten weitere Änderungen durch Präsident Donald Trumps "One Big Beautiful Bill Act" in Kraft, der 2025 verabschiedet wurde. Dieser überarbeitet die Bundesdarlehen und führt den Repayment Assistance Plan ein. Kreditnehmer müssen dann zwischen einer festen "Standard"-Zahlung, die viele sich nicht leisten können, und einer einkommensbasierten Option wählen, die für eine große Anzahl von Menschen ebenfalls zu teuer sein könnte. Das Institute of College Access and Success merkte an, dass Befürworter des Plans dies als "Ermöglichung für Kreditnehmer, ihre Schulden schneller zurückzuzahlen" sehen, was im Grunde höhere Zahlungen bedeutet.

Neue Kreditlimits für fortgeschrittene Abschlüsse

Zusätzlich zur Abschaffung des SAVE-Plans und den neuen Rückzahlungsplänen werden Kreditnehmer mit neuen Kreditlimits konfrontiert, die den Betrag begrenzen, den sie für fortgeschrittene Abschlüsse aufnehmen können. Diese Obergrenzen könnten einige dazu veranlassen, ihre Programme aufzugeben oder sich an den privaten Kreditmarkt zu wenden, so Bildungspolitikexperten und demokratische Gesetzgeber.

Die neuen Kreditlimits werden diesen Sommer implementiert, obwohl einige Bestimmungen bis 2028 schrittweise eingeführt werden. Es gibt jedoch Ausnahmen für bestimmte Kreditnehmer:

• Sie waren am 30. Juni 2026 in einem Studienprogramm eingeschrieben.
• Sie erhielten vor dem 1. Juli 2026 mindestens ein direktes Bundesdarlehen oder ihre Eltern erhielten ein Parent PLUS-Darlehen für dieses Studienprogramm.
• Sie sind nach dem 1. Juli 2026 an derselben Institution eingeschrieben und verfolgen denselben Abschluss (z.B. kein Wechsel von Bachelor zu Associate Degree).

Diese Ausnahme gilt für drei akademische Jahre oder die Differenz zwischen der erwarteten Programmdauer und dem bereits absolvierten Betrag, je nachdem, welcher Zeitraum kürzer ist. Die Trump-Administration erklärte, die Überarbeitung solle ein kompliziertes Rückzahlungssystem vereinfachen und übermäßige Kreditaufnahme eindämmen.

Die Krise der Studentenschulden: Hintergrund und Warnungen

Die Situation der Studentenkreditnehmer ist bereits angespannt. Laut der Century Foundation stieg die Verzugsrate bei Studentendarlehen im ersten Jahr der Trump-Administration um fast 25 %. Derzeit befinden sich fast 9 Millionen Kreditnehmer im Zahlungsverzug, was bedeutet, dass sie mehrere Zahlungen verpasst haben und riskieren, dass Löhne und Steuerrückerstattungen direkt zur Tilgung ihrer Darlehen einbehalten werden.

Advocates und demokratische Gesetzgeber warnen, dass die bevorstehenden Änderungen die Kreditnehmer finanziell stark belasten könnten. Das Student Debt Crisis Center in Los Angeles äußerte Bedenken, dass diese Änderung "den Zugang zu höherer Bildung einschränken und potenzielle Studenten dazu drängen wird, den privaten Kreditmarkt zu erkunden". Der private Kreditmarkt bietet jedoch keine Darlehensvergebung, Kreditnehmerschutz oder flexible Rückzahlungspläne. Die Education Data Initiative stellte fest, dass "studentische Kreditnehmer sich in einer Krise befinden, die teilweise auf einen Anstieg der durchschnittlichen Verschuldung und einen Rückgang der durchschnittlichen Lohnwerte zurückzuführen ist".

Als der SAVE-Plan eingeführt wurde, lobte die Gouverneurin von Michigan, Gretchen Whitmer, seine potenziellen Auswirkungen: "Die Entscheidung, Studentendarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar und 20.000 US-Dollar für Pell-Grant-Empfänger zu erlassen, wird für 1,4 Millionen Michigander mit Studentendarlehen einen echten Unterschied machen und ihnen Geld zurückgeben." Diese positiven Effekte könnten nun für viele Kreditnehmer entfallen.