Studentenschulden: Wie Millennials Lebensziele aufschieben

Studenten Schulden belasten Millionen Amerikaner und zwingen insbesondere jüngere Generationen, wichtige Lebensentscheidungen wie Familiengründung oder Hauskauf aufzuschieben. Eine aktuelle Studie von Bankrate.com zeigt, dass ein Großteil der Millennials und Gen Z von dieser Problematik betroffen ist, wie auch das Beispiel von Eryn Bostwick verdeutlicht. Die finanzielle Last beeinflusst nicht nur individuelle Lebenswege, sondern hat auch weitreichende Auswirkungen auf die Gesamtwirtschaft.

Persönliche Geschichten: Der Preis der Bildung

Eryn Bostwick, 37, ist eine von vielen, die ihre Lebensplanung aufgrund von Studentenschulden anpassen musste. Als erste in ihrer Familie, die ein Studium absolvierte, verfolgte sie das Ziel, Hochschulprofessorin zu werden, und erwarb einen Bachelor-, Master- und Ph.D.-Abschluss an öffentlichen Universitäten. Heute belaufen sich ihre Studentenschulden auf über 55.000 US-Dollar.

Diese Schuldenlast hat Bostwick dazu gebracht, ihren Kinderwunsch aufzuschieben. Aufgrund medizinischer Bedingungen war eine In-vitro-Fertilisation (IVF) der einzige Weg für sie und ihren Mann, ein Kind zu bekommen. Obwohl sie sich die ersten Behandlungsrunden leisten konnten, konnte Bostwick nach einem Umzug und einem Jobwechsel keine Anstellung finden, die ausreichte, um IVF, Studentenkredite und andere Ausgaben zu decken. Sie arbeitet nun als Teilzeitdozentin an zwei verschiedenen Colleges mit einem geringen fünfstelligen Einkommen.

"Könnten wir IVF machen? Sicher, aber dann könnten wir es uns nicht leisten, tatsächlich ein Kind zu haben", sagte Bostwick gegenüber Business Insider. Sie empfindet es als "unfassbar frustrierend", dass eine Entscheidung, die sie mit 18 Jahren traf und deren langfristige Auswirkungen sie nicht vollständig verstand, nun wie eine "Schlinge um ihren Hals" wirkt. Angesichts ihrer eigenen Erfahrungen ist es ihr ein Anliegen, ihre Studenten über die Implikationen von Studienkrediten aufzuklären.

Studentenschulden: Eine generationenübergreifende Belastung

Die Studentenschulden in den Vereinigten Staaten sind in den letzten zwei Jahrzehnten massiv angewachsen und stellen mit über 1,7 Billionen US-Dollar die zweitgrößte Schuldenform nach Hypotheken dar. Mehr als 43 Millionen Amerikaner halten dabei über 1,6 Billionen US-Dollar an Bundesschulden. Diese Belastung trifft nicht nur junge Menschen.

Eine Umfrage von Bankrate.com ergab, dass 56 Prozent der Millennials mit aktuellen oder früheren Studentenschulden wichtige Lebensereignisse aufschieben, verglichen mit 43 Prozent der älteren Erwachsenen. Steve Pounds, Analyst bei Bankrate.com, betont: "Studentenschulden werden oft als ein Millennial-Problem dargestellt, aber die Wahrheit ist, dass Amerikaner jeden Alters ihr Leben aufgrund von Studentenschulden auf Eis gelegt haben." Während 41 Prozent der 30- bis 49-Jährigen Studentenschulden hatten, waren es 28 Prozent der 18- bis 29-Jährigen.

Aufgeschobene Lebensziele: Kinder, Haus und Altersvorsorge

Die Auswirkungen der Studentenschulden sind vielfältig und betreffen zentrale Lebensbereiche. Die häufigsten Meilensteine, die aufgeschoben werden, sind der Kauf eines Hauses, gefolgt vom Sparen für den Ruhestand und dem Kauf eines Autos. Eine weitere Bankrate.com-Studie zeigt, dass 74 Prozent der Gen Z-Kreditnehmer und 68 Prozent der Millennials eine wichtige finanzielle Entscheidung aufgrund ihrer Schulden verzögerten. Bei der Gen X waren es 54 Prozent und bei den Babyboomern 42 Prozent.

Zu den am häufigsten aufgeschobenen finanziellen Entscheidungen gehören:

• Sparen für Notfälle (27%)
• Sparen für den Ruhestand (26%)
• Begleichung anderer Schulden (24%)
• Hauskauf (23%)

Greg McBride, Chef-Finanzanalyst von Bankrate.com, kommentiert: "Sparen ist das größte Opfer der Bedienung von Studentenschulden, da das Sparen für Notfälle und das Sparen für den Ruhestand die Liste der am häufigsten verzögerten finanziellen Entscheidungen aufgrund von Studentenschulden anführen." Insbesondere die Familiengründung wird von jüngeren Generationen stark beeinflusst: 23 Prozent der Gen Z und 19 Prozent der Millennials gaben an, Kinder aufgrund von Studentenschulden aufzuschieben, verglichen mit 9 Prozent der Gen X und 2 Prozent der Babyboomer. Auch die Heirat wird von 18 Prozent der Gen Z und 15 Prozent der Millennials verzögert.

Das Dilemma der Rückzahlung und politische Unsicherheiten

Die Rückzahlung der Studentenschulden ist für viele Kreditnehmer, wie Eryn Bostwick, ein komplexes und unsicheres Terrain. Bostwick hat 71 qualifizierende Zahlungen für das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm geleistet, das nach 120 Zahlungen die Schulden für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst oder bei gemeinnützigen Organisationen erlässt. Sie ist jedoch auch im SAVE-Plan eingeschrieben, der von der ehemaligen Biden-Regierung eingeführt wurde, um günstigere monatliche Zahlungen und eine schnellere Entschuldung zu ermöglichen.

Aufgrund von Rechtsstreitigkeiten befanden sich Kreditnehmer im SAVE-Plan seit Juli 2024 in einer Stundung, wodurch PSLF-Kreditnehmer in diesem Zeitraum keine Gutschriften für die Tilgung erhielten. Zudem kündigte die Trump-Regierung einen vorgeschlagenen Vergleich an, der den SAVE-Plan eliminieren würde. Sollte ein Gericht dem Vergleich zustimmen, hätten SAVE-Kreditnehmer nur eine begrenzte Zeit, sich für einen neuen einkommensbasierten Rückzahlungsplan mit höheren Zahlungen anzumelden. Unterstaatssekretär für Bildung, Nicholas Kent, erklärte dazu: "Das Gesetz ist klar: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie ihn zurückzahlen."

Bostwick sieht die Situation nicht so einfach. Viele ihrer Studenten sind wie sie die ersten in ihrer Familie, die studieren, und wurden ermutigt, höhere Bildung als Weg zu finanziellem Aufstieg zu sehen. Sie meint, dass das aktuelle System es "nahezu unmöglich" mache, die Kredite zurückzuzahlen. Die Biden-Regierung hatte die Aussetzung der Zahlungen für Bundesstudentenkredite bis August verlängert, während die Trump-Regierung angibt, an der Verbesserung des Systems zu arbeiten, um die Komplexität zu reduzieren.

Trotz Belastung: Der Wert der Hochschulbildung

Trotz der erheblichen finanziellen Belastungen und der aufgeschobenen Lebensziele bereuen die meisten Kreditnehmer ihre Entscheidung für eine Hochschulbildung nicht. 59 Prozent derjenigen, die Studentenschulden aufgenommen haben, gaben an, dass eine höhere Bildung ihre Karrieremöglichkeiten oder ihr Verdienstpotenzial verbessert hat. Nur 10 Prozent der Kreditnehmer würden im Nachhinein keine höhere Bildung angestrebt haben.

Dennoch würden mehr als die Hälfte der Kreditnehmer, die für ihr Studium Kredite aufnahmen, im Nachhinein etwas anders machen. Dazu gehören:

• Mehr Stipendien beantragen
• Während des Studiums arbeiten
• Einen anderen Abschluss wählen
• Eine günstigere Hochschule besuchen

Dies deutet darauf hin, dass der Wert der Bildung anerkannt wird, aber der Weg dorthin für viele mit mehr Bewusstsein für die finanziellen Konsequenzen hätte gestaltet werden können.