Trump-Administration: Banken als Frontlinie im Kampf gegen Migration und Betrug

Die Trump-Administration verschärft ihre Strategie zur Bekämpfung illegaler Einwanderung, Drogenkartelle und Betrugs, indem sie Finanzinstitute effektiv zu ihrer "Frontlinie" macht. Banken und Geldtransferdienstleister in bestimmten Regionen sehen sich mit einer Eskalation der Geldwäschebekämpfung (AML) konfrontiert, die sie vor die Wahl stellt: entweder in teure erweiterte Sorgfaltspflichten zu investieren oder sich aus diesen Märkten zurückzuziehen, um Haftungsrisiken zu vermeiden.

Verschärfte Geldwäschebekämpfung: Banken im Fokus der Trump-Administration

Rechtsexperten warnen Finanzinstitute, sich auf eine Eskalation der Geldwäschebekämpfung im Jahr 2026 einzustellen. Die Trump-Administration nutzt laut einem Mandanten-Alert der Anwaltskanzlei Holland & Knight "alle ihre Werkzeuge", um spezifische geografische Gebiete wie Minneapolis und die US-mexikanische Grenze ins Visier zu nehmen. Diese Bemühungen machen Bankiers und Geldtransferdienstleister zu Akteuren in den politischen Auseinandersetzungen der Administration, die sich nominell gegen Kartelle und Betrugsringe richten, aber auch darauf abzielen, illegale Einwanderung zu stoppen und, laut Kritikern, die legale Einwanderung zu verlangsamen.

Die rechtlichen Analysen, unter anderem von Holland & Knight, beschreiben die "Instrumentalisierung von Compliance-Daten der Banken" durch die Administration. Dabei werden regulatorische Pflichten mit der aggressiven Haltung der Regierung gegenüber dokumentierten und undokumentierten Einwanderern verknüpft. Fincen, die Finanzkriminalitätsbehörde des US-Finanzministeriums, hat beispielsweise mehrere Geographic Targeting Orders (GTOs) erlassen, die Banken und Geldtransferdienstleister dazu verpflichten, Kundendaten bei Transaktionen von teilweise nur 200 US-Dollar zu melden. Zudem setzt Fincen "modernste Technologie" ein, um Millionen bestehender Bankunterlagen nach Verbindungen zu Kartellen und Leistungsbetrug zu durchsuchen.

Das "Minnesota-Modell": Kampf gegen Betrug und Migration

Der Fokus des Finanzministeriums auf Minnesota kommt, da die Administration der demokratischen Führung des Staates, insbesondere Gouverneur Tim Walz, vorwirft, eine "Betrugsepidemie" in Minnesota zu ermöglichen, die sich auf Flüchtlings- und Einwanderergemeinschaften konzentriert. Als Katalysator für das Vorgehen des Finanzministeriums wird ein Betrugsskandal um 300 Millionen US-Dollar bei den "Feeding Our Future"-Kinderernährungsfonds aus der Pandemiezeit genannt.

Bereits vor dem finanziellen Vorgehen entsandte die Administration etwa 3.000 Einwanderungsagenten nach Minnesota im Rahmen der "Operation Metro Surge", die Walz damals als "beispiellose föderale Invasion" bezeichnete. Im Januar besuchte Finanzminister Scott Bessent Minnesota, um eine Reihe von Finanzdurchsetzungsinitiativen anzukündigen. Er erklärte, der Präsident wolle "das Modell, das wir in Minnesota etabliert haben, landesweit ausweiten, um Verschwendung, Betrug und Missbrauch in jeder Ecke des Landes auszumerzen."

Ein zentraler Bestandteil dieser Bemühungen ist ein GTO für die Hennepin und Ramsey Counties, in denen Minneapolis und St. Paul liegen. Diese Anordnung verpflichtet Banken und Geldtransferdienstleister, Geldtransfers von 3.000 US-Dollar oder mehr zu melden, wenn der Begünstigte außerhalb der Vereinigten Staaten ist. Fincen gab zudem eine Warnung bezüglich sogenannter "Somali fraud rings" heraus und forderte Finanzinstitute auf, verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Kinderernährungsprogrammen zu melden. Die Warnung listet 13 Red Flags auf, darunter Überweisungen großer Geldbeträge ins Ausland und neu gegründete gemeinnützige Organisationen, die plötzlich große staatliche Zahlungen erhalten.

Finanzielle Überwachung an der US-Mexikanischen Grenze

An der US-mexikanischen Grenze zielt die Administration auf den Fluss von Betäubungsmitteln durch detaillierte Finanzüberwachung ab. Im März erließ Fincen einen GTO, der Geldtransferdienstleister in 30 Postleitzahlgebieten in Kalifornien und Texas dazu verpflichtete, ihre Meldeschwelle für Bargeldtransaktionen von den üblichen 10.000 US-Dollar auf nur 200 US-Dollar zu senken. Diese Anordnung sollte eine weitreichende Überwachung ermöglichen, um die finanziellen Aktivitäten ausländischer Kartelle zu verfolgen. Nach Klagen von Geldtransferdienstleistern wurde die Meldeschwelle später auf 1.000 US-Dollar angehoben.

Die Administration hat diese Schritte als notwendig bezeichnet, um die "ungewöhnliche und außergewöhnliche Bedrohung" durch transnationale kriminelle Organisationen zu bekämpfen. Die Überprüfung erstreckt sich explizit auch auf undokumentierte Einwanderer. Fincen gab im November eine Empfehlung heraus, die Finanzinstitute ausdrücklich aufforderte, grenzüberschreitende Überweisungen mit undokumentierten Einwanderern zu melden, unter Verweis auf eine Exekutivverordnung vom Januar 2025 zum Schutz der USA vor einer "Invasion" durch illegale Einwanderer. Unterstaatssekretär für Terrorismus und Finanzinformationen, John K. Hurley, betonte in einer Pressemitteilung vom November, dass Geldtransferdienstleister "wachsam sein sollten, um verdächtige Finanzaktivitäten im Zusammenhang mit illegalen Ausländern zu identifizieren, die erhebliche Bedrohungen für die nationale Sicherheit und die öffentliche Sicherheit darstellen."

Rückforderung von Sozialleistungen und Datenanalyse

Neben der Senkung von Meldeschwellen nutzt die Administration auch bestehende Daten von Banken und anderen Finanzdienstleistern, um neue Ermittlungsziele zu finden. Finanzminister Bessent kündigte im Dezember an, dass Fincen nun "Hochleistungsdatenverarbeitung" einsetzt, um über eine Million vergangene Währungstransaktionsberichte (CTRs) und 87.000 Verdachtsmeldungen (SARs) zu überprüfen und Ermittlungsansätze zu generieren. Diese datengesteuerte Durchsetzung legt großen Wert auf die Genauigkeit der von den Institutionen eingereichten Berichte. Fincen hat bereits Untersuchungsbescheide an sechs Geldtransferdienstleister und über 50 Compliance-Anschreiben auf der Grundlage dieser automatisierten Überprüfung verschickt.

Zusätzlich drängt die Administration auf die Rückforderung von Sozialleistungen. Senator Jim Banks (R-Ind.) forderte die Trump-Administration auf, Millionen von Steuergeldern zurückzufordern, die an gesponserte Einwanderer gezahlt wurden. Es sei die Politik der Vereinigten Staaten, dass Ausländer nicht von öffentlichen Ressourcen abhängig sein sollten. Trotzdem würden die meisten Haushalte von Ausländern bedürftigkeitsgeprüfte Leistungen erhalten. Das Bundesgesetz schreibt vor, dass Ausländer, die als Familienmitglieder eines Bürgers oder Daueraufenthaltsberechtigten einreisen, in der Regel von einem Verwandten finanziell unterstützt werden müssen. Diese Sponsoren verpflichten sich, die Bundesregierung für alle bedürftigkeitsgeprüften Leistungen zu entschädigen, die der Ausländer vor seiner Einbürgerung in Anspruch nimmt. Seit 2016 sind über 3,5 Millionen Einwanderer über das Familienvisumprogramm eingereist. Es gibt jedoch keine Aufzeichnungen darüber, dass Bundesbehörden Rückerstattungen beantragt hätten, obwohl die Verträge zehn Jahre nach Erhalt der Leistungen gerichtlich durchsetzbar sind.

Rechtsexperten warnen zudem, dass die Administration Finanzinstitute in Richtung eines "Know Your Customer's Customer"-Standards drängt, insbesondere in Bezug auf Jurisdiktionen wie Iran und potenziell auf die Begünstigten von Überweisungen in Minnesota. Anwälte der New Yorker Kanzlei Paul, Weiss, Rifkind, Wharton & Garrison schrieben in einer Analyse vom März 2025, dass Finanzinstitute die Bestimmung des Finanzministeriums bezüglich des "Know Your Customer's Customer"-Standards genau beobachten sollten, da dies die Belastungen für Finanzinstitute bei der Geschäftsabwicklung mit einer Reihe von Kunden und Regionen erheblich erhöhen könnte.

Compliance oder Marktaustritt: Das Dilemma der Banken

Der intensive regulatorische Druck bringt Banken in eine prekäre Lage. Die Kosten für die erweiterte Due Diligence, die in Minneapolis und den südlichen Grenzgebieten erforderlich ist, zwingen Institutionen zu entscheiden, ob sie diese Kosten tragen oder einfach aus den Märkten aussteigen, um Haftung zu vermeiden.

Anwälte von Holland & Knight schrieben im Dezember für das ABA Banking Journal, dass Finanzinstitute zusätzliche Investitionen in die AML- und Bank Secrecy Act (BSA)-Compliance in Betracht ziehen müssen. Sie merkten an, dass die Trump-Administration zwar generell Deregulierung befürworte, dieser Fokus jedoch "im Allgemeinen nicht auf Finanzkriminalität angewendet wurde." Die Botschaft, die die Trump-Administration den Banken durch ihre Durchsetzungsmaßnahmen in Minnesota sowie im südlichen Texas und Kalifornien sendet, ist klar: Das Versäumnis, die vom Präsidenten ins Visier genommenen Akteure – Kartelle, undokumentierte Einwanderer, Leistungsbetrüger oder andere – zu erkennen, birgt das Potenzial für erhebliche Haftung.

Das Rechtsteam von Holland & Knight warnte: "FinCENs jüngste Maßnahmen signalisieren kollektiv, dass die BSA/AML-Durchsetzung im Jahr 2026 wahrscheinlich fortgesetzt, wenn nicht sogar eskaliert wird." Finanzinstitute oder andere Unternehmen mit potenzieller Exposition in diesen Bereichen sollten daher verstärkte Compliance-Schritte in Betracht ziehen, um das Durchsetzungsrisiko zu mindern.