Trump-Erlass zur Hypothekenfinanzierung: MBA warnt vor langsamer Umsetzung
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Präsident Trumps jüngster Erlass zur Ausweitung der Wohnungsbaufinanzierung bei Finanzinstituten stößt in der Hypothekenbranche auf geteilte Meinungen. Obwohl die Mortgage Bankers Association (MBA) die potenziellen Vorteile anerkennt, warnt ihr Top-Manager vor einer sofortigen Wirkung, da die Umsetzung durch Personalengpässe und die Notwendigkeit umfassender Regelanpassungen gebremst wird.
Trump-Erlass zur Wohnungsbaufinanzierung: Erwartungen und Realität
Der neue Erlass von Präsident Trump zielt darauf ab, die Wohnungsbaufinanzierung durch Gemeinschaftsfinanzinstitute zu erweitern. Er adressiert Hypothekenvorschriften für Banken mit weniger als 100 Millionen Dollar an Vermögenswerten, indem er ihnen mehr Spielraum bei der Verwaltung von Dienstleistungen und Offenlegungspflichten einräumt. Die Branche hat seit der Ankündigung des Präsidenten am Freitag viel über die Auswirkungen diskutiert.
CFPB-Kapazitäten als Bremse
Bob Broeksmit, Präsident und CEO der MBA, äußerte sich am Dienstag auf der ICE Experience 2026 Konferenz in Las Vegas kritisch zur schnellen Umsetzung. Er betonte, dass die aktuellen Personalbestände des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eine rasche Überarbeitung der Compliance-Regeln, die zu Trumps erklärten politischen Änderungen gehören, behindern werden. "Das Arbeitsvolumen, das dem CFPB in dieser Executive Order zugewiesen wurde, ist enorm. Sie sind die Agentur, die alles kontrolliert, egal welche Art von Kreditgeber man ist", sagte Broeksmit in einem Gespräch mit Bob Hart, Präsident von ICE Mortgage Technology.
Der Erlass erfordert, dass das CFPB seine Regeln und Aufsichtsrichtlinien aktualisiert, damit die Änderungen wirksam werden. Dies erfordert eine Abkehr von der Personalreduzierung der Behörde, die die aktuelle Regierung geprägt hat. Zu Beginn seiner zweiten Amtszeit hatten der Präsident und führende Mitarbeiter das Bureau effektiv "ausgehöhlt", indem sie zahlreiche Mitarbeiter entließen, um Richtlinien und deren Durchsetzung zu lockern.
Forderung nach universellen Regeländerungen
Broeksmit forderte zudem, dass neue politische Änderungen für alle Kreditgebertypen gelten sollten, einschließlich unabhängiger Hypothekenbanken. "Einige dieser Dinge in der Executive Order ließen es so aussehen, als ob die Änderungen nur für Banken einer bestimmten Größe gelten würden", erklärte er. Er betonte, dass jede Art von "dummer Regel" für alle Hypothekengeber dumm bleibe.
"Wir drängen darauf, dass all diese Änderungen für alle gelten, oder anders ausgedrückt, dass sie für alle behoben werden. Das wird Banken helfen, aber wir wollen, dass alle Kapitalquellen davon profitieren, weil wir wollen, dass alle Kreditnehmer davon profitieren", so Broeksmit weiter. Die Forderung der MBA nach einer Ausweitung der Aufsichtskapazitäten des CFPB stellt eine deutliche Abkehr von der manchmal angespannten Beziehung der Handelsgruppe zum Bureau unter Präsident Biden dar, wo Hypothekenführer dem damaligen Direktor Rohit Chopra oft regulatorische Übergriffe vorwarfen. In den letzten zwei Jahren hatte Broeksmit und die MBA jedoch auch vor den Gefahren einer zu geringen Aufsicht gewarnt.
Wellen der Konsolidierung in der Hypothekenbranche
Im weiteren Verlauf des Gesprächs sprach Broeksmit über die Konsolidierungswelle, die die Hypothekenbranche in diesem Jahrzehnt erfasst hat. Insbesondere im Jahr 2025 gab es mehrere aufsehenerregende Fusionen und Übernahmen, unter anderem von Rocket. Broeksmit versicherte dem Publikum jedoch, dass es einen Platz für Unternehmen jeder Größe gebe, und zerstreute Bedenken, dass riesige Mega-Kreditgeber den Markt dominieren könnten.
"Das liegt größtenteils daran, dass dies ein Beziehungsgeschäft bleibt", sagte er. "Ich denke, aufgrund der Beziehungen in der riesigen Ausdehnung dieses Landes wird es so bleiben." Obwohl er gleichzeitig anerkannte, dass einige digitale Kreditgeber dank ihrer Fähigkeit, schnell Kreditvolumen zu generieren, weiterhin ihren Anteil an Kunden gewinnen werden, äußerte Broeksmit Zweifel, dass die zukünftige Hypothekenlandschaft von nur wenigen Kreditgebern dominiert werden könnte oder sollte. "Wenn man den Marktanteil statt der Risiken managt, passieren schlechte Dinge", warnte er.