US-Bildungsministerium beendet SAVE-Plan: Millionen Kreditnehmer vor höheren Raten

Das US-Bildungsministerium hat angekündigt, dass mehr als 7 Millionen Studentenkreditnehmer, die im Biden-Ära-Rückzahlungsplan "Saving on a Valuable Education" (SAVE) eingeschrieben waren, Anweisungen erhalten werden, einen neuen Plan zur Tilgung ihrer Schulden zu suchen. Der SAVE-Plan wurde Anfang des Monats von einem Bundesgericht für "illegal" erklärt und beendet, was für die Betroffenen weitreichende finanzielle Konsequenzen hat.

Seit Juli 2024 befanden sich die im SAVE-Plan eingeschriebenen Kreditnehmer in einer Stundung (Forbearance), während ein Rechtsstreit vor Gericht ausgetragen wurde. Ab dem 1. Juli werden die Kreditdienstleister damit beginnen, Mitteilungen zu versenden, die den Kreditnehmern 90 Tage Zeit geben, einen neuen Rückzahlungsplan auszuwählen. Für die meisten dieser Kreditnehmer werden die verfügbaren Rückzahlungspläne höhere monatliche Zahlungen bedeuten.

Das Ende des SAVE-Plans

Der SAVE-Plan, eine Initiative der ehemaligen Biden-Administration zur Reduzierung der Studentenschuldenlast, bot günstigere Konditionen als andere Rückzahlungspläne. Er reduzierte die Darlehenszahlungen auf bis zu 5 % des diskretionären Einkommens eines Kreditnehmers und bot eine Schuldenstreichung für diejenigen, die mindestens 10 Jahre lang Zahlungen leisteten und ursprünglich 12.000 US-Dollar oder weniger geliehen hatten. Das US-Bildungsministerium bezeichnete den Plan nun als "illegal" und erklärte, er basiere auf dem "falschen Versprechen der Studentendarlehensvergebung und künstlich niedrigen monatlichen Zahlungen".

Unterstaatssekretär für Bildung, Nicholas Kent, erklärte in einer Stellungnahme: "Die heutige Richtlinie, die jeder im aufgelösten SAVE-Plan eingeschriebene Kreditnehmer in der nächsten Woche erhalten wird, beendet die illegale Studentendarlehens-Rettungsagenda der Biden-Administration ein für alle Mal." Er fügte hinzu: "Die Politik der Trump-Administration ist einfach: Wer ein Darlehen aufnimmt, muss es zurückzahlen." Schätzungen zufolge hätte der SAVE-Plan die Steuerzahler über 10 Jahre mehr als 342 Milliarden US-Dollar gekostet.

Auswirkungen auf Millionen Kreditnehmer

Rund 7,5 Millionen Kreditnehmer sind vom Ende des SAVE-Plans betroffen. Während der gerichtlichen Anfechtungen waren die im Plan eingeschriebenen Kreditnehmer nicht verpflichtet, Zahlungen zu leisten. Die Schuldenstände begannen jedoch nach einem Gerichtsurteil im letzten Sommer, das die Umsetzung des SAVE-Plans blockierte, Zinsen anzusammeln. Dies bedeutet, dass einige Studenten eine Erhöhung des geschuldeten Betrags feststellen werden.

Alexis Arredondo, der 2024 seinen Abschluss an der University of California, Los Angeles, machte und etwa 40.000 US-Dollar Studentenschulden aufnahm, ist ein Beispiel für die Betroffenen. Er kämpfte darum, eine Vollzeitstelle zu finden, und schrieb sich nach seinem Abschluss in den SAVE-Plan ein. Nun muss er sich entscheiden, ob er monatlich mehr zahlt, was für ihn schwer zu finanzieren wäre, oder eine längere Rückzahlungsperiode wählt, was die Zinskosten erhöhen würde. "Es ist sehr schwierig zu wissen, woher ich dieses Geld bekommen soll", sagte er.

Mike Pierce, Geschäftsführer des Student Borrower Protection Center, beschreibt die Situation als "Schleudertrauma" für die Kreditnehmer. Er kritisiert, dass den Kreditnehmern nun gesagt werde, es sei Zeit zu zahlen, und sie keine guten Optionen hätten, obwohl Bildungsbeamte beider Parteien immer wieder Versprechungen zur Behebung des kaputten Studentendarlehenssystems gemacht und Studentenschulden als Krise bezeichnet hätten.

Die neuen Optionen und Fristen

Ab dem 1. Juli wird ein neuer einkommensbasierter Rückzahlungsplan namens "Repayment Assistance Plan" für Kreditnehmer verfügbar sein. Dieser Plan koppelt die monatlichen Zahlungen an das Einkommen und die Anzahl der Angehörigen des Kreditnehmers, mit festen Laufzeiten zwischen 10 und 25 Jahren.

Das Bildungsministerium wird in den kommenden Wochen klare Anweisungen zu den nächsten Schritten für die im SAVE-Plan eingeschriebenen Kreditnehmer herausgeben. Kreditdienstleister werden die Kreditnehmer gestaffelt kontaktieren, wobei alle zwei Wochen eine neue Gruppe benachrichtigt wird. Diejenigen, die am längsten im SAVE-Plan waren, werden die ersten sein, die Mitteilungen erhalten.

Kreditnehmer, die nicht innerhalb der 90-Tage-Frist, die von ihrem Dienstleister mitgeteilt wird, einen neuen Plan wählen, werden automatisch entweder in den Standard-Rückzahlungsplan oder den neuen gestuften Standardplan (Tiered Standard Plan) überführt, der ebenfalls ab dem 1. Juli verfügbar sein wird. Der Standardplan sieht feste Zahlungen über 10 Jahre vor, was zu erheblichen Erhöhungen der monatlichen Raten führen könnte, insbesondere für diejenigen, die zuvor Anspruch auf Null-Dollar-Zahlungen hatten.

Kritik und Ausblick

Studentenvertreter und Aktivisten kritisieren, dass die Exit-Strategie des Bildungsministeriums zu viel Last auf die Kreditnehmer abwälzt, um schnell ein kompliziertes Rückzahlungssystem zu navigieren. Abby Shafroth, Geschäftsführerin für Interessenvertretung beim National Consumer Law Center, merkt an, dass das Ministerium die Kreditnehmer in den nächstgünstigsten Plan hätte überführen und ausreichend Vorlaufzeit für die Umstellung hätte geben können. Stattdessen würden die Menschen inmitten einer sich vertiefenden Erschwinglichkeitskrise sich selbst überlassen.

Experten raten Kreditnehmern, ihre Kontoinformationen auf studentaid.gov und der Website ihres Kreditdienstleisters zu aktualisieren und den Status ihres Darlehens zu überprüfen. Die meisten Kreditnehmer müssen mit steigenden Zahlungen rechnen, da andere einkommensbasierte Rückzahlungspläne weniger großzügige Formeln zur Einkommensberechnung verwenden. Auch wenn die Gehälter der Kreditnehmer seit ihrer Einschreibung gestiegen sind, selbst nur inflationsbedingt, werden ihre monatlichen Zahlungen höher ausfallen.