US-Studienkredite: Drastische Änderungen für Eltern und Studenten ab 2026

Eltern, die Studienkredite für ihre Kinder aufnehmen, stehen vor weitreichenden Änderungen bei den Rückzahlungsbedingungen. Ab dem 1. Juli 2026 beginnt das US-Bildungsministerium mit der Umsetzung einer umfassenden Reform der Studienkreditrückzahlung, die von Präsident Donald Trump unterzeichnet wurde. Diese Neuerungen betreffen sowohl die Kreditlimits als auch die verfügbaren Rückzahlungsoptionen.

Umfassende Reformen bei Studienkrediten ab 2026

Die von der US-Regierung initiierte Überarbeitung des Studienkreditwesens, die in einem "big beautiful" Ausgabengesetz verankert ist, wird ab dem 1. Juli 2026 schrittweise eingeführt. Sie umfasst neue einkommensabhängige Rückzahlungspläne und niedrigere Kreditlimits. Diese Änderungen sollen das übermäßige Schuldenmachen eindämmen und die langfristige Tragfähigkeit des Systems verbessern.

Die Reformen sind das Ergebnis eines Haushaltsabstimmungsgesetzes, das am 3. Juli verabschiedet wurde. Experten warnen, dass diese Änderungen die Finanzierung eines Studiums für viele zukünftige Kreditnehmer erschweren und bestehende Schuldner vor neue Herausforderungen bei der Begleichung ihrer Raten stellen könnten. Laut einer TransUnion-Analyse sind bereits Millionen von Kreditnehmern mit ihren Bundesstudienkreditraten in Verzug geraten.

Neue Kreditlimits für Parent PLUS Darlehen

Das Parent PLUS Programm, das es Eltern bisher ermöglichte, bis zu den vollen Studienkosten für die Ausbildung ihrer Kinder zu leihen, wird drastisch eingeschränkt. Das Bildungsministerium plant die Einführung einer lebenslangen Obergrenze von 65.000 US-Dollar pro abhängigem Studenten oder 20.000 US-Dollar pro Jahr. Diese Begrenzung wird die Möglichkeiten von Eltern, die Bundesfinanzierung zu nutzen, erheblich einschränken.

Die neuen Kreditlimits gelten für alle Parent PLUS Darlehen, die ab dem 1. Juli 2026 neu aufgenommen werden. Bestehende Parent PLUS Kreditnehmer, die ihre Darlehen vor diesem Stichtag aufgenommen haben, können bis 2028 weiterhin zu ihren ursprünglichen Bedingungen Kredite aufnehmen.

Einschränkungen bei Rückzahlungsplänen

Eltern, die nach dem 1. Juli 2026 Parent PLUS Darlehen aufnehmen, haben nur noch Zugang zum Standard-Rückzahlungsplan. Sie können sich nicht mehr für den neuen Repayment Assistance Plan (IRAP) anmelden, der die bestehenden einkommensabhängigen Rückzahlungspläne (IDR) ersetzt. Dies bedeutet einen Verlust an Flexibilität bei der Rückzahlung für zukünftige Parent PLUS Schuldner.

Generell werden für alle ab dem 1. Juli 2026 aufgenommenen Darlehen sowie für alle bestehenden Salden ab dem 1. Juli 2028 nur noch zwei Rückzahlungspläne verfügbar sein: der Standardplan und der Income-Based Repayment Assistance Plan (IRAP). Viele bisherige einkommensabhängige Pläne wie der gestaffelte Rückzahlungsplan, IBR, PAYE, ICR und SAVE werden eingestellt.

Die aktuelle Situation der Parent PLUS Darlehen

Eine Analyse der Brookings Institution vom September zeigte, dass im Studienjahr 2019-2020 7,7 % der Studenten Parent PLUS Darlehen in Anspruch nahmen, mit einem durchschnittlichen Betrag von 16.272 US-Dollar. Familien mit höherem Einkommen (über 130.000 US-Dollar jährlich) liehen sich dabei häufiger höhere Beträge, wobei 46 % mehr als 20.000 US-Dollar pro Jahr aufnahmen.

Obwohl Familien mit geringerem Einkommen absolut kleinere Beträge leihen, sind sie laut der Analyse mit deutlich höheren Schulden-Einkommens-Verhältnissen konfrontiert. Dies bedeutet, dass die Rückzahlungsbelastung für einkommensschwächere Familien trotz geringerer Kreditbeträge tendenziell größer ist. Parent PLUS Darlehen weisen zudem mit aktuell 8,94 % die höchsten Zinssätze unter den Bundesstudienkrediten auf.

Weitere weitreichende Änderungen im Überblick

Die Reformen gehen über die Parent PLUS Darlehen hinaus und betreffen das gesamte Bundesstudienkreditprogramm. Zu den wichtigsten Änderungen, die größtenteils ab Juli 2026 oder später in Kraft treten, gehören:

• Abschaffung des Grad PLUS Programms: Dieses Programm für Graduiertenstudierende wird eingestellt.
• Neue Kreditlimits für Graduierten- und Berufsstudierende: Es werden neue Obergrenzen eingeführt, darunter 100.000 US-Dollar für Graduiertenstudien und 200.000 US-Dollar für professionelle Programme.
• Keine IDR und PSLF für Parent PLUS: Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR) und Public Service Loan Forgiveness (PSLF) stehen für Parent PLUS Darlehen nicht mehr zur Verfügung.
• Wegfall von Stundungsmöglichkeiten: Die Stundung bei wirtschaftlicher Notlage und Arbeitslosigkeit wird abgeschafft.
• Neue Grenzen für Nachsicht (Forbearance): Die Zeiträume für Nachsicht werden begrenzt.
• Rehabilitation nach Zahlungsausfall: Die Möglichkeit, Studienkredite nach einem Zahlungsausfall zu rehabilitieren, wird von einmal auf zweimal erhöht.
• Pell Grants: Die Verwendung von Pell Grants umfasst nun auch berufliche Weiterbildungsprogramme.

Expertenmeinungen und Ausblick

Die neuen Limits könnten Eltern dazu veranlassen, alternative Finanzierungsoptionen wie private Kredite in Betracht zu ziehen. Diese sind jedoch oft mit höheren Zinssätzen und riskanteren Konditionen verbunden. Stanley Tate, ein Anwalt für Studienkredite bei Tate Esq. LLC, kommentiert die Situation: „Jetzt, da wir Regeln haben, können wir innerhalb dieser Regeln agieren, um uns optimal aufzustellen. Ja, es ist schlecht. Aber zumindest gibt es Regeln, innerhalb derer man arbeiten und seine Optionen entsprechend anpassen kann, um das Optimalste für sich herauszuholen.“

Die Änderungen kommen zu einem Zeitpunkt, da laut einer TransUnion-Analyse bereits Millionen von Kreditnehmern mit ihren Bundesstudienkreditraten in Verzug geraten sind. Fast jeder dritte Kreditnehmer ist derzeit von einem Zahlungsausfall bedroht. Die Reformen zielen darauf ab, übermäßige Studienkreditschulden einzudämmen, könnten aber gleichzeitig die Zugänglichkeit zu höherer Bildung für viele Familien erschweren.