US-Studienkredite: SAVE-Plan endet – Millionen drohen höhere Raten

Der von der Biden-Regierung eingeführte SAVE-Plan für Studienkredite, der Millionen von US-Bürgern günstigere monatliche Raten ermöglichte, steht vor dem Aus. Eine vorgeschlagene Einigung der Trump-Administration mit klagenden Bundesstaaten beendet das Programm, was für rund 7,7 Millionen Kreditnehmer drastisch höhere monatliche Zahlungen bedeuten könnte. Viele Betroffene sehen sich nun mit erheblichen finanziellen Herausforderungen konfrontiert.

Das Ende des SAVE-Plans: Eine Kehrtwende in der US-Studentenfinanzierung

Der "Saving on a Valuable Education" (SAVE)-Plan, ein zentraler Rückzahlungsplan für US-Studienkredite, der unter der ehemaligen Biden-Regierung eingeführt wurde, steht vor dem offiziellen Ende. Dieser Plan zielte darauf ab, Kreditnehmern günstigere monatliche Raten und einen schnelleren Weg zur Schuldenfreiheit zu ermöglichen. Im Dezember kündigte die Trump-Administration jedoch eine vorgeschlagene Einigung an, um den SAVE-Plan zu eliminieren.

Die Zukunft des SAVE-Plans war über ein Jahr lang ungewiss, nachdem eine Gruppe von republikanisch geführten Bundesstaaten eine Klage eingereicht hatte, um den Plan zu blockieren. Infolgedessen wurden über 7 Millionen eingeschriebene Kreditnehmer im Sommer 2024 in eine administrative Stundung versetzt. Die Zinsberechnung für SAVE-Konten wurde im August wieder aufgenommen, und falls ein Gericht der vorgeschlagenen Einigung des Bildungsministeriums zustimmt, müssen die betroffenen Kreditnehmer innerhalb einer begrenzten Frist einen neuen Rückzahlungsplan wählen.

Drastische Auswirkungen für Millionen Kreditnehmer

Für Millionen von US-Bürgern, die auf den SAVE-Plan angewiesen waren, bedeutet das Ende des Programms eine erhebliche finanzielle Belastung. Rund 7,7 Millionen Kreditnehmer müssen sich auf höhere monatliche Raten einstellen und werden voraussichtlich zum ersten Mal seit über einem Jahr wieder Zahlungen leisten müssen. Die Auswirkungen sind weitreichend und könnten die US-Wirtschaft beeinflussen, da Haushalte möglicherweise ihre Ausgaben in anderen Bereichen reduzieren müssen.

David Chatman, 51, ist ein Beispiel für die dramatischen Folgen: Seine monatlichen Studienkreditraten sollen von 86 US-Dollar auf 689 US-Dollar steigen. Chatman, der seit seinem Abschluss an der Oregon State University im Jahr 2015 konsequent Zahlungen leistete und 63.000 US-Dollar an Studienkrediten hatte, erwägt nun einen Insolvenzantrag. Er beschreibt diese Entscheidung als "das geringere Übel", da sein Leben mit den höheren Raten nicht mehr finanzierbar sei.

Steigende monatliche Raten und finanzielle Belastung

Auch Brenda McCoy, 60, die nach ihrem Master-Abschluss in Sozialarbeit im Jahr 2018 etwa 55.000 US-Dollar an Studienkrediten aufnahm, rechnet mit einem drastischen Anstieg ihrer Raten. Ihre Zahlungen lagen im SAVE-Plan bei etwa 480 US-Dollar, nun erwartet sie monatliche Belastungen von über 1.000 US-Dollar. McCoy überlegt ebenfalls, Insolvenz anzumelden, da die neuen Raten für sie nicht tragbar wären.

Jennifer Oakes, 41, die im SAVE-Plan monatliche Zahlungen von 0 US-Dollar hatte, äußert sich besorgt über die steigenden Preise für Lebensmittel, Haus- und Autozahlungen. Sie empfindet "Angst und Nervosität", da sie nicht weiß, wie sie die wegfallenden 0-Dollar-Zahlungen kompensieren soll. Die Meinungen der Betroffenen spiegeln eine wachsende Unsicherheit wider, wie sie ihre Studienkredite in Zukunft bewältigen sollen.

Die Rolle der Regierung und politische Debatten

Nicholas Kent, der stellvertretende Bildungsminister, verteidigte die Entscheidung zur Beendigung des SAVE-Plans. Er erklärte in einer Stellungnahme zur vorgeschlagenen SAVE-Einigung, dass "wer einen Kredit aufnimmt, ihn auch zurückzahlen muss" und dass "amerikanische Steuerzahler nun sicher sein können, dass sie nicht länger als Sicherheit für illegale und unverantwortliche Studienkreditpolitiken herhalten müssen." Die Trump-Administration hatte die Rechtmäßigkeit des SAVE-Plans wiederholt in Frage gestellt und argumentiert, dass er die Steuerzahler mit den Verpflichtungen der Kreditnehmer belasten würde.

Abby Shafroth, Managing Director of Advocacy beim National Consumer Law Center, sieht die Situation anders. Sie kommentierte, dass der SAVE-Plan "einen sinnvollen Weg für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen geschaffen hatte, ihre Studienkredite abzubezahlen und gleichzeitig erschwingliche monatliche Raten zu leisten." Angesichts einer nationalen Erschwinglichkeitskrise sei der Weg für diese Kreditnehmer nun "unklar und kompliziert".

Alternativen und neue Rückzahlungspläne

Das Bildungsministerium empfiehlt SAVE-Kreditnehmern, sich in einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan (IBR-Plan) einzuschreiben. IBR-Pläne basieren die monatlichen Zahlungen auf dem Einkommen der Kreditnehmer und bieten einen Schuldenerlass nach 20 oder 25 Jahren, abhängig vom Zeitpunkt der Kreditaufnahme. Das Ministerium aktualisiert den IBR-Plan, um Änderungen zu berücksichtigen, die Präsident Trump in seiner "big beautiful" Ausgabengesetzgebung unterzeichnet hat, einschließlich der Entfernung der Anforderung einer teilweisen finanziellen Notlage für die Einschreibung. Diese Aktualisierung soll im Dezember abgeschlossen sein.

Zusätzlich arbeitet das Ministerium an der Einführung eines neuen "Repayment Assistance Plan" (RAP), der voraussichtlich im Juli 2026 starten wird. Dieser Plan würde die Zahlungen der Kreditnehmer auf 1 % bis 10 % ihres Einkommens festlegen, je nach Einkommensniveau, und einen verbleibenden Saldo nach 30 Jahren erlassen. Der RAP-Plan ist jedoch weniger großzügig als der SAVE-Plan, und Bildungsexperten erwarten, dass Kreditnehmer höhere monatliche Zahlungen haben werden. Andere einkommensbasierte Pläne wie Income-Contingent Repayment (ICR) und Pay As You Earn (PAYE) werden nach dem 1. Juli 2028 auslaufen.

Vergleich der Rückzahlungsoptionen

Der Wechsel vom SAVE-Plan zu anderen Optionen bedeutet für viele Kreditnehmer deutlich höhere monatliche Belastungen. Der SAVE-Plan war besonders großzügig, wobei über die Hälfte der Kreditnehmer für 0-Dollar-Zahlungen qualifiziert war.

Hier ein Vergleich der monatlichen Zahlungen für verschiedene Einkommensgruppen:

• Für einen Kreditnehmer mit Medianeinkommen (80.132 US-Dollar pro Jahr):
• Alleinstehend: SAVE 374 US-Dollar, IBR/PAYE 472 US-Dollar, ICR 585 US-Dollar, RAP 534 US-Dollar.
• Mit Ehepartner und 2 Kindern: SAVE 64 US-Dollar, IBR/PAYE 266 US-Dollar, ICR 584 US-Dollar, RAP 434 US-Dollar.

• Für einen Kreditnehmer mit geringerem Einkommen (Frühpädagoge, 49.000 US-Dollar pro Jahr):
• Alleinstehend: SAVE 114 US-Dollar, IBR/PAYE 213 US-Dollar, ICR 337 US-Dollar, RAP 163 US-Dollar.
• Mit Ehepartner und 2 Kindern: SAVE 0 US-Dollar, IBR/PAYE 10 US-Dollar, ICR 281 US-Dollar, RAP 63 US-Dollar.

Für Familien mit geringem Einkommen kann der Wechsel vom SAVE-Plan zu IBR oder PAYE bedeuten, dass sie von 0 US-Dollar auf kleine monatliche Zahlungen, wie beispielsweise 10 US-Dollar, umsteigen müssen.

Handlungsbedarf für betroffene Kreditnehmer

Falls das Gericht der vorgeschlagenen Einigung des Bildungsministeriums zustimmt, werden die Kreditnehmer des SAVE-Plans in den kommenden Wochen weitere Informationen von ihren Kreditdienstleistern erhalten. Es wird dringend empfohlen, schnell zu handeln und einen neuen Plan zu wählen, um plötzliche Zahlungserhöhungen und finanziellen Stress zu vermeiden. Das Bildungsministerium hat bereits alle SAVE-Kreditnehmer ermutigt, zum IBR-Plan zu wechseln, da dieser derzeit die stabilste Option darstellt.