Wohlhabende Amerikaner unterschätzen Inflations- und Gesundheitsrisiken im Ruhestand

Viele wohlhabende Amerikaner blicken ihrer Altersvorsorge mit großem Vertrauen entgegen. Doch eine aktuelle Umfrage von Prudential zeigt, dass dieses Vertrauen trügerisch sein kann, da zwei wesentliche Risiken oft übersehen werden, die selbst gut durchdachte Pläne gefährden könnten.

Die unterschätzten Risiken der Altersvorsorge

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Prudential unter wohlhabenden Amerikanern ("mass affluent Americans") enthüllte, dass 89 % von ihnen zuversichtlich sind, ihre wesentlichen Ausgaben im Ruhestand decken zu können. Trotz dieser hohen Zuversicht übersehen die meisten zwei entscheidende Risiken, die ihre Altersvorsorgeplanung erheblich beeinträchtigen können: die Inflation und die Gesundheitskosten. Diese Faktoren können die finanzielle Stabilität im Alter erheblich beeinflussen, selbst für diejenigen mit beträchtlichem Vermögen.

Inflation als stiller Vermögenszehrer

Die Umfrage zeigte, dass viele wohlhabende Paare die Inflation nicht ausreichend in ihre Altersvorsorgestrategien einbeziehen. Nur 53 % der Paare, die über ihren Ruhestand sprachen, berücksichtigten die Inflation. Bei jenen, die das Gespräch noch nicht geführt hatten, sank dieser Wert sogar auf 45 %.

Chris Leckenby, Finanzplaner bei Prudential, betont die Notwendigkeit, die Inflation in die ganzheitliche Finanzplanung, einschließlich der Altersvorsorge, einzubeziehen. Er verdeutlicht dies mit einem Beispiel: "Wenn wir nur fünf Jahre zurückblicken, würden 100.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben im Jahr 2020 im Jahr 2025 fast 125.000 US-Dollar an Ausgaben entsprechen."

Das Versäumnis, die Inflation zu berücksichtigen, kann Vermögenswerte viel schneller aufzehren als erwartet. Leckenby empfiehlt, mehrere Szenarien mit einem Finanzplaner durchzuspielen, um den Plan einem Stresstest zu unterziehen. Er weist darauf hin, dass eine Kombination aus hoher Inflation und negativen Marktentwicklungen, während gleichzeitig Entnahmen aus Altersvorsorgekonten erfolgen, Finanzpläne deutlich schneller beeinflussen kann als eine einfache lineare Prognose. Die richtige Vermögensallokation ist hierbei entscheidend. Die durchschnittliche Inflation lag über 20 Jahre bei 2,2 % und über fünf Jahre bei 2,7 %.

Steigende Gesundheitskosten im Alter

Ein weiterer großer blinder Fleck in der Altersvorsorgeplanung sind die Gesundheitskosten. Nur 48 % der Paare, die über ihren Ruhestand sprachen, berücksichtigten diese Ausgaben. Bei denjenigen, die das Thema noch nicht besprochen hatten, waren es sogar nur 37 %.

Chris Leckenby hebt hervor, dass dies ein kritischer Punkt ist, da die Bevölkerung länger lebt und sich die Gesundheitskosten mit zunehmendem Alter akkumulieren. Er empfiehlt, zusätzlich 600 US-Dollar pro Monat für Gesundheitskosten im Ruhestand einzuplanen.

Die Kosten für Langzeitpflege können jedoch weitaus höher liegen. Leckenby warnt: "Zusätzliche 600 US-Dollar pro Monat sind nicht so schlimm – es sind die 10.000 US-Dollar pro Monat, die viele Rentner nicht berücksichtigen." Dies sei der typische Kostenpunkt für ein Pflegeheimzimmer, falls Langzeitpflege benötigt wird. Ohne entsprechende Planung können Vermögenswerte in einem solchen Fall sehr schnell aufgebraucht sein. Um dem vorzubeugen, gibt es verschiedene Optionen:

• Langzeitpflegeversicherungen
• Hybride Lebensversicherungs- und Rentenoptionen
• Selbstfinanzierung