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California Fair Plan

Finanzdienstleistungen

📍 Los Angeles, Kalifornien, USA

Gegründet 1968

Der California FAIR Plan ist ein staatlich vorgeschriebener Versicherungsverbund, der als "Versicherer der letzten Instanz" fungiert. Er bietet grundlegenden Sachversicherungsschutz, hauptsächlich gegen Feuer, Blitzschlag, interne Explosionen und Rauch, für Immobilienbesitzer und Unternehmen in Kalifornien, die auf dem traditionellen Versicherungsmarkt keine Deckung finden können. Obwohl er vom Staat Kalifornien ins Leben gerufen wurde, ist er eine private Vereinigung, die von allen Versicherungsunternehmen finanziert wird, die in Kalifornien Sachversicherungen anbieten.

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Geschäftsmodell

Der California FAIR Plan arbeitet als staatlich vorgeschriebener Versicherungsverbund, der den Zugang zu grundlegendem Versicherungsschutz für diejenigen sicherstellt, die auf dem regulären Markt keine Deckung erhalten. Er wird von allen privaten Versicherungsgesellschaften finanziert, die in Kalifornien Sachversicherungen anbieten. Sollten die Ansprüche die finanziellen Mittel des FAIR Plans übersteigen, kann er Umlagen von diesen privaten Versicherern erheben, die diese Kosten wiederum an ihre eigenen Versicherungsnehmer weitergeben können.

Hauptprodukte

Grundlegende Feuerversicherung für Wohn- und Gewerbeimmobilien, einschließlich Eigentümer- und Mieterwohnungen, Eigentumswohnungen, Mietobjekte, Geschäftsgebäude, Einzelhandelsgeschäfte, Produktionsstätten, Bürogebäude, Gebäude im Bau sowie landwirtschaftliche Betriebe und Weingüter (ausgenommen Ernten und Vieh). Optionale Zusatzversicherungen für Vandalismus, böswillige Sachbeschädigung und andere Strukturen sind verfügbar, jedoch sind umfassendere Deckungen wie Haftpflicht- oder Wasserschäden in der Regel nicht enthalten und erfordern oft eine separate "Difference in Conditions" (DIC)-Police.

Marktposition

Der California FAIR Plan ist der Versicherer der letzten Instanz in Kalifornien für Immobilienbesitzer, die auf dem traditionellen Markt keinen Versicherungsschutz erhalten, insbesondere in Gebieten mit hohem Waldbrandrisiko. Die Anzahl der Policen ist in den letzten Jahren erheblich gestiegen; im März 2025 waren über 555.000 Wohngebäudeversicherungen in Kraft, ein Anstieg von 23 % gegenüber September 2024, und im Dezember erreichte die Zahl 668.600 Policen.

Finanzielle Highlights

Im Mai 2025 zahlte der FAIR Plan über 2,9 Milliarden US-Dollar an Ansprüchen aus den Januar-Waldbränden aus und erhob eine Umlage von 500 Millionen US-Dollar von privaten Versicherern. Das gesamte potenzielle Risiko betrug 4,77 Milliarden US-Dollar. Zum 10. Januar 2025 standen 377 Millionen US-Dollar für die Begleichung von Ansprüchen zur Verfügung, zusätzlich zu 5,75 Milliarden US-Dollar an Rückversicherungen, die nach 900 Millionen US-Dollar an Ansprüchen zugänglich sind. Im Februar 2025 wurde eine Umlage von 1 Milliarde US-Dollar erhoben. Eine beantragte Tariferhöhung von durchschnittlich 35,8 % ist noch anhängig.

Aktuelle Entwicklungen

Die Anzahl der Policen des FAIR Plans ist aufgrund des Rückzugs privater Versicherer aus Hochrisikogebieten erheblich gestiegen. Der kalifornische Versicherungsbeauftragte hat Reformen zur Modernisierung des FAIR Plans vorangetrieben, darunter die Erhöhung der Deckungsgrenzen auf 3 Millionen US-Dollar für Wohngebäude und 20 Millionen US-Dollar für Gewerbeimmobilien sowie die Einführung von Rabatten für Maßnahmen zur Waldbrandsicherheit. Im Februar 2026 wurde der Gesetzentwurf AB 1680 ("Make It FAIR Act") eingebracht, der eine umfassendere Deckung, mehr Personal, verbesserte Clearinghouse-Programme und erhöhte Transparenz sowie Finanzplanung vorschreibt. Es gab rechtliche Auseinandersetzungen über die Befugnis des Versicherungsbeauftragten, eine breitere Deckung zu verlangen; ein Berufungsgericht hob im Dezember 2025 eine frühere Entscheidung zugunsten des Beauftragten auf. Ein Bericht des Versicherungsministeriums vom Dezember 2025 stellte fest, dass der FAIR Plan 17 Empfehlungen bezüglich Finanzlage, Unternehmensführung und Verbraucherschutz nicht eingehalten hatte. Seit dem 1. Juli 2024 sind gewerbliche Policen für das Clearinghouse-Programm qualifiziert. Das "FAIR Plan Stability Act", das zusätzliche Finanzierungsmechanismen wie Anleihen und Kreditlinien ermöglicht, trat am 1. Januar 2026 in Kraft. Der FAIR Plan sah sich auch rechtlichen Schritten wegen angeblicher Ablehnung von Rauchschadenansprüchen gegenüber.

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