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Maryland Smartbuy Program

Regierung / Öffentliche Verwaltung / Finanzdienstleistungen

📍 Lanham, Maryland, USA

Gegründet 2016

Das Maryland SmartBuy Program ist eine Initiative des Maryland Department of Housing and Community Development (DHCD), die darauf abzielt, den Erwerb von Wohneigentum für Hauskäufer mit Studentendarlehensschulden im Bundesstaat Maryland zu erleichtern. Es bietet finanzielle Unterstützung zur Tilgung von Studentendarlehensschulden und integriert sich in das umfassendere Maryland Mortgage Program (MMP), um konventionelle Finanzierungen sowie zusätzliche Hilfen für Anzahlungen und Abschlusskosten bereitzustellen. Das Programm gilt als landesweites Modell zur Beseitigung von Hindernissen beim Wohneigentum.

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Geschäftsmodell

Das Geschäftsmodell des Programms besteht darin, qualifizierten Hauskäufern finanzielle Anreize in Form von erlassbaren Darlehen für Studentendarlehensschulden und gestundeten Darlehen für Anzahlungen/Abschlusskosten zu bieten. Diese Anreize werden mit konventionellen Hypothekenfinanzierungen über zugelassene Kreditgeber im Rahmen des Maryland Mortgage Program kombiniert. Das Programm wird von der Community Development Administration (CDA) innerhalb des Maryland Department of Housing and Community Development verwaltet, um den Zugang zu Wohneigentum zu verbessern.

Hauptprodukte

* Tilgung von Studentendarlehensschulden: Bis zu 15 % des Kaufpreises der Immobilie, mit einer aktuellen Obergrenze von 20.000 US-Dollar (Stand: 2. Oktober 2023). Dies wird als zinsloses, gestundetes Darlehen gewährt, das über 5 Jahre zu 20 % pro Jahr erlassen wird. * Konventionelle Hypothekenfinanzierung: Bereitstellung durch das Maryland Mortgage Program (MMP). * Beihilfen für Anzahlung und Abschlusskosten: Optionen wie ein Darlehen von 6.000 US-Dollar oder 4 % bis 6 % der ersten Hypothek, abhängig vom Einkommen des Kreditnehmers.

Marktposition

Das Maryland SmartBuy Program ist als wegweisendes und national anerkanntes staatliches Hypothekenprogramm positioniert, das speziell darauf abzielt, Studentendarlehensschulden als Hindernis für den Erwerb von Wohneigentum zu beseitigen. Es ist eine zentrale Initiative innerhalb des Maryland Mortgage Program, dem führenden Wohneigentumsförderprogramm des Bundesstaates.

Finanzielle Highlights

Zwischen den Geschäftsjahren 2017 und 2019 wurden durch das Maryland SmartBuy Program über 200 Hypothekendarlehen im Wert von fast 43,2 Millionen US-Dollar vergeben, wodurch Studentendarlehensschulden in Höhe von fast 7,7 Millionen US-Dollar getilgt werden konnten. Im Juli 2019 hatte SmartBuy 2.0 Hauskäufern geholfen, über 6 Millionen US-Dollar an Studentendarlehensschulden zu tilgen, mit einem Durchschnitt von 28.000 US-Dollar pro Teilnehmer. Die maximale Studentendarlehenstilgung wurde im August 2022 auf 50.000 US-Dollar erhöht, jedoch mit Wirkung zum 2. Oktober 2023 auf 20.000 US-Dollar reduziert.

Aktuelle Entwicklungen

Mit Wirkung zum 2. Oktober 2023 wurde der maximale Betrag für die Tilgung von Studentendarlehensschulden von 50.000 US-Dollar auf 20.000 US-Dollar gesenkt. Das Programm wird derzeit als "SmartBuy 3.0" angeboten, das frühere Versionen (1.0 und 2.0) ersetzt hat. Zu den Teilnahmebedingungen gehören eine Mindestschuld von 1.000 US-Dollar an Studentendarlehen, eine Mindestkreditwürdigkeit von 720 und die vollständige Tilgung der Studentendarlehensschuld zum Zeitpunkt des Hauskaufs. Alle Hauskäufer, die am Programm teilnehmen, müssen einen Hauskäufer-Bildungskurs absolvieren.

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