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Der Begriff "fiktives Vertragsschema" ist in der etablierten Finanzterminologie nicht als eigenständiger Fachbegriff verankert. Wird er jedoch im Finanzwesen verwendet, so lässt er sich am besten im Kontext des "fiktiven Kapitals" verstehen, einem Konzept, das in der kritischen Wirtschaftstheorie, insbesondere von Ökonomen wie Karl Marx und Cédric Durand, analysiert wird. Fiktives Kapital umfasst Finanzinstrumente wie Aktien, Anleihen oder Derivate, deren Wert auf der Erwartung zukünftiger Einkommen oder Zinszahlungen beruht und nicht direkt auf physischen Produktionsmitteln oder realwirtschaftlicher Wertschöpfung. Ein "fiktives Vertragsschema" könnte demnach ein System oder eine Ansammlung solcher vertraglichen Ansprüche darstellen, die einen Wert generieren, der von der direkten materiellen Basis entkoppelt ist.

Ein klassisches Beispiel für die Funktionsweise, die einem "fiktiven Vertragsschema" zugrunde liegen könnte, sind Staatsanleihen. Diese verbriefen einen vertraglichen Anspruch auf zukünftige Zinszahlungen und die Rückzahlung des Nennwerts. Ihr Wert leitet sich aus dem Vertrauen in die zukünftige Zahlungsfähigkeit des Emittenten ab und nicht aus einem unmittelbar vorhandenen, physischen Vermögenswert, der die Anleihe direkt deckt. Ebenso verhält es sich mit Unternehmensaktien, die einen Anspruch auf zukünftige Gewinne und Vermögenswerte des Unternehmens darstellen. Der Börsenwert einer Aktie kann erheblich von den aktuellen realwirtschaftlichen Leistungen eines Unternehmens abweichen, da er stark von zukünftigen Erwartungen und Spekulationen beeinflusst wird.

In einem breiteren Sinne kann ein "fiktives Vertragsschema" auch komplexe Finanzprodukte oder -strukturen umfassen, die durch eine Kette von vertraglichen Vereinbarungen geschaffen werden und deren Wertschöpfung primär innerhalb des Finanzsektors stattfindet, ohne eine direkte Entsprechung in der Realwirtschaft zu haben. Dies kann zu einer Situation führen, in der das Volumen des fiktiven Kapitals das der realen Wirtschaft übersteigt, was als "Finanz-Superzyklus" beschrieben wurde, der nach 2008 durch massive Interventionen der Zentralbanken und Rettungsaktionen gestützt werden musste. Die aktuelle Situation, in der der Finanzsektor trotz einer wenig dynamischen Wirtschaft boomt und das Ausmaß an fiktivem Kapital enorm ist, verdeutlicht die Relevanz dieser Konzepte.

Es ist entscheidend zu verstehen, dass "fiktiv" in diesem Kontext nicht zwangsläufig "betrügerisch" oder "nicht existent" bedeutet. Vielmehr beschreibt es die Eigenschaft, dass der Wert dieser vertraglichen Ansprüche nicht unmittelbar durch physische Güter oder Dienstleistungen gedeckt ist, sondern auf zukünftigen Erwartungen, Versprechen und der Fähigkeit zur Generierung von Einkommen beruht. Solche Schemata sind ein integraler Bestandteil moderner Finanzmärkte, bergen jedoch auch Risiken, insbesondere wenn die zugrunde liegenden Erwartungen nicht erfüllt werden oder die Verbindung zur Realwirtschaft zu schwach wird.