ACA-Subventionen laufen aus: Wer die größte finanzielle Last trägt

Die erweiterten Subventionen für Krankenversicherungen, die über den Affordable Care Act (ACA) erworben werden, laufen Ende 2025 aus. Angesichts der politischen Blockade im US-Kongress ist dies nahezu gewiss und wird die Prämien für rund 22 Millionen Empfänger, etwa 92 % der ACA-Versicherten, erheblich verteuern. Experten warnen, dass bestimmte Gruppen besonders hart von dieser finanziellen Belastung betroffen sein werden.

Drohende Subventionskürzungen im US-Gesundheitssystem

Die temporären, erweiterten ACA-Subventionen, auch bekannt als Premium-Steuergutschriften, wurden 2021 als Teil eines Covid-19-Hilfspakets eingeführt und 2022 bis Ende 2025 verlängert. Diese Maßnahmen erhöhten den Wert der Steuergutschriften, machten sie mehr Haushalten zugänglich und deckelten die Eigenbeteiligung für Krankenversicherungsprämien bei 8,5 % des Jahreseinkommens, gegenüber fast 10 % zuvor.

Laut KFF, einer überparteilichen Forschungsgruppe für Gesundheitspolitik, könnten die Prämien für den durchschnittlichen Empfänger im Jahr 2026 um mehr als das Doppelte steigen, sollten die Subventionen wegfallen. Nick Fabrizio, Gesundheitspolitikexperte an der Cornell University, betont, dass die Frage sei, welche Gruppen am anfälligsten sind. Emma Wager, Senior Policy Analyst bei KFF, hält das Auslaufen der Subventionen Ende 2025 für "praktisch garantiert".

Die Rückkehr der "Subventionsklippe" trifft Haushalte mit mittlerem Einkommen

Ein zentraler Aspekt der erweiterten Subventionen war die Abschaffung der sogenannten "Subventionsklippe". Zuvor waren Haushalte mit einem Einkommen von über 400 % der Bundearmutsgrenze – im Jahr 2025 mehr als etwa 63.000 US-Dollar für eine Einzelperson und 129.000 US-Dollar für eine vierköpfige Familie – nicht für Prämiensubventionen qualifiziert. Schon ein Dollar mehr Einkommen führte dazu, dass der volle, nicht subventionierte Versicherungsbeitrag gezahlt werden musste.

Diese "Subventionsklippe" wird 2026 zurückkehren. Emma Wager von KFF erklärt, dass diejenigen, deren Einkommen knapp über 400 % der Bundearmutsgrenze liegt, die größten Prämienerhöhungen erleben werden. Das Urban Institute schätzt, dass die durchschnittlichen Jahresprämien für diese Verbraucher von etwa 4.400 US-Dollar im Jahr 2025 auf rund 8.500 US-Dollar im Jahr 2026 ansteigen könnten.

Personen, die nur knapp über der Klippe liegen, wären stärker betroffen als jene mit deutlich höherem Einkommen, da sie dieselben nicht subventionierten Prämien bei geringerem Einkommen zahlen müssten. Eine Analyse des Bipartisan Policy Center zeigt, dass 2025 etwa 3 % der ACA-Versicherten (rund 725.000 Menschen) zwischen 400 % und 500 % der Bundearmutsgrenze verdienten. Weitere 7 % (etwa 1,8 Millionen Menschen) lagen zwischen 300 % und 400 % der Armutsgrenze.

Frührentner sehen sich mit deutlich höheren Prämien konfrontiert

Viele ältere Erwachsene, die vor Erreichen des Medicare-Anspruchs mit 65 Jahren in Rente gehen, beziehen ihre Krankenversicherung über den ACA-Marktplatz. Im Jahr 2025 waren laut Bipartisan Policy Center etwa 24 % der ACA-Versicherten mindestens 55 Jahre alt.

Experten weisen darauf hin, dass die Versicherungsprämien mit dem Alter erheblich steigen. Versicherer dürfen älteren Erwachsenen mehr berechnen als jüngeren Verbrauchern, da ältere Menschen tendenziell mehr Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen. In den meisten Staaten zahlt ein 64-Jähriger das Dreifache dessen, was ein 21- bis 24-Jähriger für die gleiche Deckung zahlt.

Laut KFF würde ein 60-Jähriger, dessen Einkommen knapp über der Subventionsklippe liegt, seine jährlichen Eigenbeteiligungen für Versicherungsprämien von 8,5 % seines Einkommens im Jahr 2025 auf über 23 % im Jahr 2026 ansteigen sehen. Ein Beispiel: Ein 60-Jähriger mit einem Einkommen von 64.000 US-Dollar (etwa 409 % der Bundearmutsgrenze) müsste 2026 rund 14.900 US-Dollar an Jahresprämien zahlen. Im Vergleich dazu würde eine Person gleichen Alters und Wohnorts mit 62.000 US-Dollar Einkommen, die sich für Subventionen qualifiziert, nur etwa 6.200 US-Dollar aus eigener Tasche zahlen.

Kleinunternehmen stark vom ACA abhängig

Kleinere Unternehmen bieten seltener eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung an als größere Betriebe. Dies bedeutet, dass Unternehmer und ihre Mitarbeiter häufiger auf den ACA-Marktplatz für ihre Gesundheitsversorgung angewiesen sind.

KFF zufolge sind fast die Hälfte (48 %) aller Erwachsenen unter 65 Jahren, die in einem Marktplatz-Krankenversicherungsplan eingeschrieben sind, selbstständige Unternehmer, Kleinunternehmer oder Angestellte kleiner Unternehmen mit weniger als 25 Mitarbeitern. Im Vergleich dazu sind landesweit nur 16 % aller Erwachsenen unter 65 Jahren in Kleinunternehmen beschäftigt oder selbstständig. Bestimmte Berufe wie Chiropraktiker (34 %), Musiker, Immobilienmakler, Landwirte, Zahnärzte und Maniküristen sind besonders stark auf den ACA-Marktplatz angewiesen.

ACA-Abdeckung wuchs besonders in "Trump-Staaten"

Experten führen das enorme Wachstum der ACA-Einschreibungen in den letzten Jahren hauptsächlich auf die erweiterten Subventionen zurück. Die ACA-Einschreibungen haben sich seit 2020 von etwa 11 Millionen auf einen Rekordwert von 24 Millionen im Jahr 2025 mehr als verdoppelt, so eine KFF-Analyse.

Der Großteil dieses Anstiegs erfolgte in Staaten, die bei den Wahlen 2024 für Präsident Donald Trump stimmten. Etwa 88 % des gesamten Wachstums auf dem ACA-Marktplatz seit 2020 – 11,4 Millionen von 12,9 Millionen neuen Versicherten – stammen aus diesen Staaten. Im Durchschnitt stiegen die Einschreibungen in den Trump-Staaten um 157 %, während Staaten, die für die ehemalige Vizepräsidentin Kamala Harris stimmten, einen Anstieg von 36 % verzeichneten.

In Texas, Mississippi, West Virginia, Louisiana, Georgia und Tennessee verdreifachten sich die Einschreibungen sogar. KFF schätzt, dass ACA-Versicherte in Florida im Jahr 2025 Prämien-Steuergutschriften in Höhe von 31,7 Milliarden US-Dollar erhielten, der höchste Wert unter allen Staaten. Texas folgte mit 24,1 Milliarden US-Dollar. Diese beiden Staaten machten zusammen etwa 39 % der insgesamt 143,9 Milliarden US-Dollar aus, die 2025 an alle Amerikaner gezahlt wurden.

Potenzielle Auswirkungen auf Black und Latino Haushalte

Gesundheitsexperten weisen darauf hin, dass auch Black und Latino Haushalte zu den Gruppen gehören, die von einem Wegfall der Subventionen finanziell stärker betroffen sein könnten. Es besteht die Sorge, dass diese Bevölkerungsgruppen möglicherweise ihre ACA-Versicherung aufgeben müssen, wenn die Prämien ohne die erweiterten Subventionen unerschwinglich werden.