Altersvorsorge 2026: Wichtige Änderungen für Sparer und Rentner in den USA

Das neue Jahr 2026 bringt zahlreiche Änderungen für Rentensparer und Rentner in den USA mit sich. Von angepassten Beitragsgrenzen für Altersvorsorgekonten über steigende Krankenversicherungskosten bis hin zu einer Anpassung der Sozialversicherungsleistungen – diese Neuerungen beeinflussen die finanzielle Planung erheblich.

Höhere Beitragsgrenzen für Altersvorsorgekonten

Die Beträge, die für die Altersvorsorge zurückgelegt werden können, steigen moderat an. Die Beitragsgrenze für Individual Retirement Accounts (IRAs) erhöht sich auf 7.500 US-Dollar. Für Personen ab 50 Jahren steigt die Catch-up-Beitragsgrenze auf 1.100 US-Dollar für 2026. Diese Grenzen gelten sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs, wobei die Berechtigung für Roth IRAs vom Einkommen abhängt.

Für Roth IRAs erhöht sich die Einkommensgrenze für Beiträge leicht auf 153.000 bis 168.000 US-Dollar für Alleinstehende und Haushaltsvorstände. Für verheiratete Paare, die gemeinsam eine Steuererklärung einreichen, steigt die Spanne auf 242.000 bis 252.000 US-Dollar. Auch für 401(k)-, 403(b)-, 457-Pläne und den Thrift Savings Plan der Bundesregierung können Sparer 2026 etwas mehr einzahlen. Die Beitragsgrenze steigt von 23.500 US-Dollar auf 24.500 US-Dollar. Für Personen ab 50 Jahren gibt es eine Catch-up-Möglichkeit von 8.000 US-Dollar.

Personen im Alter von 60 bis 63 Jahren können 2026 zusätzlich 11.250 US-Dollar anstelle der 8.000 US-Dollar einzahlen, sofern ihr Plan dies zulässt. Eine wichtige Neuerung ab 2026 ist eine Bestimmung der Secure 2.0-Rentengesetzgebung: Besserverdiener ab 50 Jahren mit einem Einkommen von über 150.000 US-Dollar müssen Catch-up-Beiträge auf einer nachversteuerten Basis in einer Roth-Option ihrer arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne leisten. Falls der Arbeitgeberplan kein Roth 401(k)-Konto anbietet, besteht die Möglichkeit, den Catch-up-Betrag in ein Roth IRA einzuzahlen, sofern das Einkommen unter der IRS-Einkommensschwelle liegt.

Erhöhte Sparmöglichkeiten mit Health Savings Accounts (HSAs)

Auch die Beitragsgrenzen für Health Savings Accounts (HSAs), die ein wichtiges Instrument für die Altersvorsorge darstellen, steigen an. Die neue jährliche Grenze für Einzelpersonen beträgt 2026 4.400 US-Dollar. Für Familienversicherungen steigt die HSA-Beitragsgrenze auf 8.750 US-Dollar, mit einem zusätzlichen Catch-up-Beitrag von 1.000 US-Dollar für Personen ab 55 Jahren.

HSAs bieten dreifache Steuervorteile: Beiträge sind steuerfrei, das Vermögen wächst steuerfrei und Abhebungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben sind ebenfalls steuerfrei. Eine Voraussetzung ist die Einschreibung in einen hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan (HDHP). Auch Selbstständige oder Geschäftsinhaber können ein Konto eröffnen, wenn sie einen qualifizierten HDHP besitzen. Aus journalistischer Sicht sind diese Konten besonders vorteilhaft für diejenigen, die die Beiträge investieren können, anstatt sie für aktuelle medizinische Rechnungen zu verwenden.

Anpassungen bei den Sozialversicherungsleistungen

Die Social Security Administration (SSA) hat eine Cost-of-Living Adjustment (COLA) von 2,8 Prozent für 2026 angekündigt. Ab Januar wird diese Erhöhung durchschnittlich 56 US-Dollar pro Monat für 75 Millionen Rentner und behinderte Arbeitnehmer bedeuten, die in diesem Jahr mit höheren Preisen zu kämpfen hatten. Die durchschnittliche monatliche Rentenzahlung wird voraussichtlich von 2.015 US-Dollar auf 2.071 US-Dollar steigen. Die durchschnittliche Hinterbliebenenleistung für verwitwete Ehepartner erhöht sich von 1.867 US-Dollar auf 1.919 US-Dollar.

Die COLA für 2026 spiegelt die Preisänderungen für eine Reihe von Konsumgütern und Dienstleistungen vom dritten Quartal 2024 bis zum dritten Quartal 2025 wider, gemessen an einem Bundespreisindex. Die Inflation stieg in diesem Zeitraum an, was zu einem leicht höheren Anstieg im Vergleich zur COLA von 2,5 Prozent im Jahr 2025 führte. Empfänger von Alters-, Familien-, Hinterbliebenen- oder Social Security Disability Insurance (SSDI)-Leistungen werden die COLA-Erhöhung in ihren Januar-Zahlungen sehen. Empfänger von Supplemental Security Income (SSI) erhalten ihre erste inflationsbereinigte Zahlung am 31. Dezember. Die Auswirkungen der COLA auf die Kaufkraft der Begünstigten hängen maßgeblich von den Inflationstrends im Jahr 2026 ab.

Steigende Kosten bei Medicare

Eine Kostenposition, die die COLA-Erhöhung teilweise aufzehren wird, sind die Medicare-Prämien. Der Basissatz für Medicare Part B, der Arztbesuche und andere ambulante Behandlungen abdeckt, steigt 2026 um 9,7 Prozent, von 185 US-Dollar auf 202,90 US-Dollar pro Monat. Für die meisten Medicare-Versicherten werden die Prämien direkt von ihren Sozialversicherungszahlungen abgezogen, sodass die Part B-Erhöhung ihre COLA effektiv um 17,90 US-Dollar pro Monat reduziert.

Für Besserverdiener – im Jahr 2026 sind dies Begünstigte mit einem Einkommen über 109.000 US-Dollar für Einzelpersonen und 218.000 US-Dollar für Paare, die gemeinsam eine Steuererklärung einreichen – sind die Prämien höher. Der jährliche Selbstbehalt für Part B steigt ebenfalls, von 257 US-Dollar im Jahr 2025 auf 283 US-Dollar im Jahr 2026. Personen mit Medicare Advantage (MA)-Deckung oder Medicare Part D-Rezeptmedikationsplänen können unterschiedliche Kosten erwarten, da diese Pläne von privaten Versicherern angeboten werden. Nach Schätzungen von Medicare wird die durchschnittliche monatliche Prämie für einen MA-Plan um 2,4 US-Dollar sinken.