Fed verhängt Cease-and-Desist-Order gegen Community Bankshares

Die Federal Reserve hat eine Cease-and-Desist-Order gegen die Community Bankshares aus LaGrange, Georgia, verhängt. Diese Maßnahme, die am Donnerstag bekannt gegeben wurde, verpflichtet das Finanzinstitut mit einem Vermögen von 288 Millionen US-Dollar, die Aufsicht des Vorstands zu verbessern, die Führungsebene zu stärken und eine Kapitalerhöhung in Betracht zu ziehen. Die Anordnung folgt auf eine rasche Expansion der staatlich garantierten Kreditgeschäfte der Bank, die trotz anhaltender Probleme mit der Kreditqualität erfolgte.

Fed-Anordnung gegen Community Bankshares

Die Cease-and-Desist-Order der Federal Reserve ist die erste ihrer Art im Jahr 2026 und resultiert aus einer Prüfung, die die Federal Reserve Bank of Atlanta im Januar abgeschlossen hat. Die Anordnung verbietet der Community Bankshares die Zahlung von Dividenden, den Rückkauf von Aktien oder andere Kapitalausschüttungen. Jeremy Gilpin, Chairman der Community Bankshares und CEO ihrer Banktochter Community Bank & Trust – West Georgia, reagierte bis Redaktionsschluss nicht auf eine Anfrage zur Stellungnahme.

Hintergrund: Expansion trotz Kreditproblemen

Community Bankshares hatte bereits über ein Jahr lang mit Problemen bei der Kreditqualität zu kämpfen, bevor sie im Januar 2025 ihre große Expansion im Bereich der staatlich garantierten Kreditvergabe ankündigte. Laut Daten der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) verzeichnete das Unternehmen bereits 2024 hohe Niveaus an notleidenden Krediten. Dieser Trend setzte sich 2025 fort.

Ende 2025 meldete die Community Bank & Trust ein Verhältnis von notleidenden Krediten zu Gesamtkrediten von 10,15 %. Dies lag deutlich über dem branchenweiten Durchschnitt von 1,56 %. Das Verhältnis der notleidenden Vermögenswerte zu den Gesamtkrediten überstieg Ende 2025 ebenfalls 10 %.

Phoenix Lender Services und Wachstum

Im Rahmen ihrer Expansion gründete Community Bankshares eine neue Tochtergesellschaft, Phoenix Lender Services. Phoenix sollte als Full-Service-Anbieter für Community Bank & Trust und andere "Main Street"-Kreditgeber fungieren, indem es sowohl SBA- (Small Business Administration) als auch USDA- (United States Department of Agriculture) Kredite originierte, betreute und verkaufte. Diese staatlich garantierten Kredite werden von privaten Kreditgebern vergeben, wobei die Regierung einen Teil des Risikos übernimmt.

Phoenix konnte ein erhebliches Kreditvolumen generieren und unterstützte im Geschäftsjahr 2025 der Regierung, das am 1. Oktober endete, die Vergabe von 325 Millionen US-Dollar an SBA- und USDA-Krediten. Im November 2025 gab Gilpin in einer Pressemitteilung bekannt, dass die Einheit für das Geschäftsjahr 2026 ein kombiniertes Originationsvolumen von 300 Millionen US-Dollar anstrebte. Die Community Bank & Trust wuchs in dieser Zeit schnell, von 216,6 Millionen US-Dollar Vermögenswerten Ende 2024 auf 288,2 Millionen US-Dollar am 31. Dezember 2025. Laut SBA-Statistiken hat die Community Bank & Trust im Geschäftsjahr 2026 bisher 7(a)-Kredite in Höhe von 122,5 Millionen US-Dollar vergeben.

Führungskräfte und Rechtsstreitigkeiten

Für die Leitung von Phoenix und als Präsident und CEO von Community Bankshares wurde Chris Hurn, ein erfahrener SBA-Kreditgeber, engagiert. Hurn verließ das Unternehmen jedoch im Oktober und reichte einen Monat später Klage beim U.S. District Court für den Northwest District of Georgia ein. In den Gerichtsunterlagen behauptete Hurn, er habe sich dem Unternehmen angeschlossen und 2 Millionen US-Dollar investiert, sei aber nach einem Streit über die Vergütung gekündigt worden.

Hurn verklagt Community Bankshares auf Rückzahlung seiner 2 Millionen US-Dollar Investition sowie weiterer Gelder, die ihm das Unternehmen seiner Meinung nach schuldet. Hurn lehnte eine Stellungnahme unter Verweis auf das laufende Gerichtsverfahren ab.

Finanzielle Kennzahlen und Ausblick

Obwohl die Community Bank & Trust im Jahr 2025 profitabel war und einen Nettogewinn von 4,5 Millionen US-Dollar für das Gesamtjahr meldete, ist eine wichtige Kapitalquote gesunken. Die Bank wies zum 31. Dezember 2025 eine Common Equity Tier 1 Kapitalquote von 8,41 % aus. Dies liegt zwar komfortabel über dem regulatorischen Minimum von 4,5 %, ist aber ein Rückgang gegenüber den 9,45 %, die Ende 2024 gemeldet wurden, so die FDIC-Statistiken. Die nun verhängte Cease-and-Desist-Order zwingt die Bank, diese Entwicklungen aktiv anzugehen und ihre finanzielle Stabilität zu festigen.