Hypotheken-Mythen: Was Immobilienkäufer wirklich wissen müssen

Die Hypothekenzinsen sinken dank der jüngsten Zinssenkungen der Federal Reserve und könnten in den kommenden Monaten sogar noch weiter fallen, wie Freddie Mac berichtet. Bevor Sie sich jedoch an einen Kreditberater wenden, sollten Sie sich der gängigen Missverständnisse rund um Hypothekendarlehen bewusst sein. Experten decken Mythen auf, die viele Immobilienkäufer noch immer glauben.

Mythos 1: Vorab-Qualifizierung und Vorab-Genehmigung sind dasselbe

Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Vorab-Qualifizierung und der Vorab-Genehmigung für ein Hypothekendarlehen. Bei der Vorab-Qualifizierung wurde der Antrag laut Kylee Gladwell, Hypothekenberaterin bei der Wasatch Peaks Credit Union, noch nicht zur Kreditprüfung (Underwriting) eingereicht.

Bei einer Vorab-Genehmigung hingegen wurde Ihre Akte sowohl zur Kreditprüfung eingereicht als auch genehmigt. Dies kann den gesamten Prozess erheblich vereinfachen. Gladwell betont: „Wenn Sie eine Vorab-Genehmigung erhalten können, wäre das die beste Option.“

Mythos 2: Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist zwingend erforderlich

Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit von 800 oder mehr kann Ihnen zwar die besten Darlehensbedingungen sichern, ist aber keine Voraussetzung für den Erhalt einer Hypothek. Mit einem schlechten Score (typischerweise 579 oder weniger, laut Experian) wird es schwierig, eine Genehmigung zu erhalten.

Alles darüber könnte Sie jedoch für ein Darlehen qualifizieren. Karl Benjamin, Executive Vice President für Third Party Origination bei Cardinal Financial, erklärt, dass Kreditgeber im Jahr 2025 den Fokus auf die „gesamte finanzielle Gesundheit – nicht nur auf einen Kredit-Score“ legen.

Mythos 3: Eine 30-jährige Festhypothek ist immer die beste Wahl

Wenn Ihr Budget eine niedrige monatliche Rate erfordert, ist eine 30-jährige Festhypothek eine gute Option. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie immer die beste Wahl ist.

Kylee Gladwell merkt an: „Wenn Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen oder den bestmöglichen Zinssatz erzielen möchten, wäre die 30-jährige Festhypothek nicht die beste Option.“ Es lohnt sich, alternative Laufzeiten und Konditionen zu prüfen.

Mythos 4: Eine 20 % Anzahlung ist immer notwendig

Dies ist ein weit verbreitetes Missverständnis, das viele potenzielle Immobilienkäufer davon abhält, überhaupt einen Kredit zu beantragen. Chad Cummings, Anwalt und zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA) bei Cummings & Cummings Law, bezeichnet die 20 %-Anzahlungsregel sogar als den „größten Mythos“ im Hypothekenbereich.

Der Hauptvorteil einer 20 %-Anzahlung besteht darin, dass Sie die private Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden können. Cummings erklärt: „Obwohl die Vermeidung einer privaten Hypothekenversicherung ideal ist, erlauben die meisten konventionellen Darlehen Anzahlungen von nur 3 % bis 5 %.“ Er fügt hinzu, dass in Florida und Texas das Warten auf 20 % Anzahlung oft dazu führt, dass man sich die Immobilie überhaupt nicht mehr leisten kann, während die Mieten weiter steigen und kein Eigenkapital aufgebaut wird.