Ruhestand in Italien: Wie Brad Allan über 20.000 $ jährlich spart

Der Traum vom Ruhestand unter südlicher Sonne wird für viele Amerikaner zur Realität, um ihre Ersparnisse zu strecken. Brad Allan, ein ehemaliger Geschäftsinhaber aus Texas, zog mit seiner Frau Olivia nach Montepulciano, Italien, und spart dort jährlich über 20.000 US-Dollar bei den Gesundheitskosten. Sein Umzug ermöglicht ihm einen "Champagner-Lebensstil mit einem Bier-Budget", wie er es beschreibt.

Ein neues Leben in der Toskana

Brad Allan, 60, der in den USA eine Möbelhauskette besaß und in Mehrfamilienhäuser investierte, suchte nach einer Möglichkeit, seinen Lebensstandard im Ruhestand beizubehalten. Er und seine Frau Olivia, die 15 Jahre jünger ist, reisten viel und fühlten sich besonders vom Süden Europas angezogen. Italien stand schon lange auf ihrer Wunschliste für den Ruhestand.

Nach einer sechswöchigen Reise im Herbst 2019, kurz vor COVID, entschieden sie sich für den Kauf einer Immobilie in der südlichen Toskana, nahe der Grenze zu Umbrien. Seit 2023 leben sie dort Vollzeit und schätzen die natürliche Schönheit, die Freundlichkeit der Menschen und das langsamere Leben, bekannt als "la dolce vita". Allan teilt seine Erfahrungen nun auf seinem YouTube-Kanal "BradsWorld".

Gesundheitskosten: Ein entscheidender Faktor

Einer der größten finanziellen Vorteile des Ruhestands in Italien sind die deutlich niedrigeren Gesundheitskosten im Vergleich zu den USA. Brad Allan und seine Frau zahlen 2.800 Euro (etwa 3.228 US-Dollar) pro Jahr für den Zugang zum nationalen Gesundheitssystem. Dies entspricht dem Betrag, den sie in den USA monatlich für ihre Krankenversicherung aufwenden mussten.

Selbst außerhalb des nationalen Systems sind die Kosten gering:

• Ein MRT mit und ohne Kontrastmittel in einer privaten Klinik kostete 200 Euro.
• Ein Röntgenbild kostete 30 US-Dollar.
• Ein Arztbesuch kostet 50 Euro.
• Ein Spezialistenbesuch kostet 120 Euro.

Für Allan, der noch fünf Jahre von Medicare entfernt ist, und seine Frau, die noch 15 Jahre warten muss, stellt dies eine enorme Ersparnis dar, da sie in den USA monatlich 3.000 US-Dollar an Gesundheitskosten hätten zahlen müssen.

Steuern und Gesamtersparnisse

Obwohl die Steuern in Italien auf den ersten Blick höher erscheinen mögen, insbesondere da die Steuerskala bei niedrigeren Einkommen als in den USA ihren Höchststand erreicht, relativieren sich die Gesamtkosten. Allan betrachtet Gesundheitskosten und Grundsteuern ebenfalls als Abgaben. Er schätzt, dass er zwar etwa 5.000 US-Dollar mehr an Bundessteuern zahlt, aber über 20.000 US-Dollar an Grundsteuern spart, die er in Texas entrichten musste.

Zusammen mit den über 20.000 US-Dollar Ersparnis bei den Gesundheitskosten ergibt sich eine erhebliche finanzielle Entlastung. Für Rentner mit geringerem Einkommen ist Italien somit insgesamt deutlich erschwinglicher und bietet eine attraktive Altersvorsorge.

Lebensqualität und Reisefreiheit

Neben den finanziellen Vorteilen bietet Italien eine höhere Lebensqualität. Allan schätzt die entspanntere Atmosphäre, in der persönliche Fragen nach Beruf oder Einkommen unüblich sind. Das Lebenstempo ist langsamer, Abendessen werden später eingenommen und sind ein soziales Erlebnis.

Die Preise für Restaurantbesuche sind ebenfalls attraktiv. In Montepulciano, einer Touristenstadt, kostet ein Abendessen mit einer guten Flasche Wein etwa 60 US-Dollar. Italien als Basis ermöglicht zudem kostengünstige Reisen innerhalb Europas. Allan und seine Frau flogen beispielsweise für 29 US-Dollar pro Strecke nach Teneriffa und unternahmen Zugreisen nach Neapel oder Autofahrten in die französischen Alpen.

Praktische Aspekte der Auswanderung

Der Ruhestand in Italien ist für viele eine attraktive Option, erfordert jedoch eine sorgfältige Planung. Für Nicht-EU-Bürger beginnt der Prozess in der Regel mit dem "Elective Residency Visa". Dieses Visum ist für Personen mit stabilem, passivem Einkommen wie Renten, Investitionen oder Mieteinnahmen gedacht, die nicht vorhaben, vor Ort zu arbeiten.

Typische Anforderungen für das Visum umfassen:

• Nachweis eines jährlichen Einkommens von etwa 31.000 Euro für eine Einzelperson (mehr für Paare).
• Eine private Krankenversicherung.
• Ein Mietvertrag oder Eigentumsnachweis.

Zusätzlich gibt es in ausgewählten südlichen Regionen einen Steuervorteil von 7 % Pauschalsteuer für ausländische Rentner.

Kosten der Umsiedlung und Lebenshaltung

Die anfänglichen Kosten für einen Umzug nach Italien können variieren:

• Visumsantrag und Anwaltskosten: ca. 1.000–3.000 Euro.
• Erste Mietkaution: 1.200–2.000 Euro.
• Flüge, Versicherungen und Einrichtungskosten: 3.000–5.000 Euro.

Laut dem italienischen Statistikinstitut ISTAT liegen die monatlichen Kosten für einen bescheidenen, aber komfortablen Lebensstil für ein Paar außerhalb der Großstädte typischerweise zwischen 2.000 und 2.500 Euro. Frische Lebensmittel sind erschwinglich, und kurze Wege werden oft zu Fuß zurückgelegt.

Vor- und Nachteile im Überblick

Der Ruhestand in Italien bietet klare Vorteile, birgt aber auch Herausforderungen:

• Vorteile:*
• Immobilien- und Mietpreise sind in kleineren Städten relativ niedrig; in Teilen Süditaliens sind Häuser unter 100.000 Euro verfügbar.
• Das Elective Residency Visa ist bei Erfüllung der Einkommens- und Dokumentationsanforderungen zugänglich.
• Die öffentliche Gesundheitsversorgung ist weit verbreitet und kostengünstig.
• Positive Lebensstiländerungen wie mehr Bewegung, frischere Lebensmittel und ein langsameres Tempo.

• Nachteile:*
• Bürokratische Prozesse können langsam und inkonsistent sein.
• Grundlegende Italienischkenntnisse sind oft notwendig, da automatische Übersetzungen ihre Grenzen haben.
• Das Heizen älterer Immobilien kann, besonders im Winter, kostspielig sein.
• Die Umsiedlung ist nicht übermäßig komplex, aber auch nicht besonders schnell.

Italien mag nicht die einfachste Option für eine Umsiedlung sein, aber für diejenigen, die sich mit dem Tempo arrangieren können, überwiegen die langfristigen Belohnungen oft die Anpassungszeit. Es ist keine Kopie des Lebens anderswo – und genau das macht oft den Reiz aus.