Hypothekenzinsen am 24. Januar 2026: 30-Jahres-Festhypothek bei 6,00%

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für eine 30-jährige Festhypothek sind erneut auf eine wichtige Basislinie gesunken. Mit einem aktuellen Satz von 6,00% bietet sich für viele Kreditnehmer eine interessante Gelegenheit. Auch die 15-jährige Festhypothek liegt bei 5,50%, was die Überlegung, sich einen Zinssatz zu sichern, verstärken könnte.

Aktuelle Hypothekenzinsen im Überblick

Laut Daten des Zillow Lender Marketplace präsentieren sich die nationalen Durchschnittszinssätze für Hypotheken am 24. Januar 2026 wie folgt:

• 30-jährige Festhypothek: 6,00%
• 20-jährige Festhypothek: 5,98%
• 15-jährige Festhypothek: 5,50%
• 5/1 ARM (Adjustable-Rate Mortgage): 6,15%
• 7/1 ARM: 6,35%
• 30-jährige VA-Hypothek: 5,54%
• 15-jährige VA-Hypothek: 5,14%
• 5/1 VA-Hypothek: 5,18%

Diese Zahlen stellen nationale Durchschnittswerte dar und sind auf die nächste Hundertstelstelle gerundet. Es ist wichtig zu beachten, dass die tatsächlichen Hypothekenzinsen je nach Bundesstaat, Postleitzahl, Kreditgeber, Darlehensart und weiteren Faktoren variieren können.

Refinanzierungszinsen: Was Hausbesitzer wissen sollten

Auch für Hausbesitzer, die eine Refinanzierung in Betracht ziehen, gibt es aktuelle Daten. Die durchschnittlichen Refinanzierungszinsen am 24. Januar 2026, ebenfalls basierend auf Zillow-Daten, sind:

• 30-jährige Festhypothek: 6,12%
• 20-jährige Festhypothek: 6,09%
• 15-jährige Festhypothek: 5,60%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,88%
• 30-jährige VA-Hypothek: 5,59%
• 15-jährige VA-Hypothek: 5,35%
• 5/1 VA-Hypothek: 5,31%

Generell sind Refinanzierungszinsen oft höher als die Zinsen beim Kauf eines Hauses, auch wenn dies nicht immer der Fall ist. Am 23. Januar 2026 lag der durchschnittliche Refinanzierungssatz für eine 30-jährige Laufzeit bei 6,65%, während die 15-jährige Alternative bei 5,65% lag.

Die Rolle der Federal Reserve und Markterwartungen

Die Federal Reserve spielt eine entscheidende Rolle bei der Beeinflussung der Hypothekenzinsen. Nach drei aufeinanderfolgenden Zinssenkungen in den letzten Sitzungen könnte man weitere Rückgänge erwarten. Allerdings erscheinen die Chancen für eine Zinssenkung durch die Fed am 28. Januar 2026 gering, und das nächste Treffen ist erst für März angesetzt.

Die aktuellen Online-Zinssätze könnten daher für absehbare Zeit die wettbewerbsfähigsten sein. Prognosen der Mortgage Bankers Association (MBA) vom Dezember erwarten den 30-jährigen Hypothekenzins für 2026 nahe 6,4%. Fannie Mae prognostiziert ebenfalls einen 30-jährigen Zinssatz über 6% für das nächste Jahr, mit einem Rückgang auf 5,9% im vierten Quartal 2026.

Vor- und Nachteile verschiedener Hypothekenarten

Die Wahl der richtigen Hypothekenart hängt stark von der individuellen finanziellen Situation und den Zielen ab.

30-jährige Festhypothek

Die 30-jährige Festhypothek bietet zwei Hauptvorteile: niedrigere monatliche Raten und planbare Zahlungen. Durch die längere Rückzahlungsdauer sind die monatlichen Belastungen geringer. Die Zinsbindung sorgt für Stabilität, da sich der Zinssatz über die gesamte Laufzeit nicht ändert.

Der Hauptnachteil liegt in den Hypothekenzinsen selbst, sowohl kurz- als auch langfristig. Eine 30-jährige Laufzeit ist in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden als kürzere Festlaufzeiten oder die Einführungsrate einer variablen Hypothek (ARM). Dies führt zu höheren Gesamtzinskosten über die gesamte Darlehenslaufzeit.

15-jährige Festhypothek

Die Vorteile einer 15-jährigen Festhypothek sind im Wesentlichen das Gegenteil der 30-jährigen Variante. Die monatlichen Zahlungen sind ebenfalls planbar, aber ein weiterer Vorteil sind die niedrigeren Zinssätze, die mit kürzeren Laufzeiten einhergehen. Zudem ist die Hypothek 15 Jahre früher abbezahlt, was potenziell Hunderttausende von Euro an Zinsen über die Darlehenslaufzeit einsparen kann.

Der Nachteil ist, dass die monatlichen Raten höher ausfallen, da der gleiche Betrag in der Hälfte der Zeit zurückgezahlt wird.

Variable Hypotheken (ARM)

Variable Hypotheken (Adjustable-Rate Mortgages, ARM) fixieren den Zinssatz für einen vorher festgelegten Zeitraum und ändern ihn danach periodisch. Bei einer 5/1 ARM bleibt der Zinssatz beispielsweise für die ersten fünf Jahre gleich und passt sich danach einmal pro Jahr für die restlichen 25 Jahre an.

Der Hauptvorteil ist, dass der Einführungszinssatz oft niedriger ist als bei einer 30-jährigen Festhypothek, was zu geringeren anfänglichen monatlichen Zahlungen führt. Dies kann vorteilhaft sein, wenn ein Umzug vor Ablauf der Einführungszinsperiode geplant ist.

Das Risiko besteht darin, dass die Zinsen nach Ablauf der Einführungsphase steigen können, was zu unvorhersehbaren und potenziell höheren monatlichen Zahlungen führt. Aktuelle Durchschnittssätze spiegeln dies jedoch nicht immer wider, da in einigen Fällen Festhypotheken sogar niedrigere Sätze aufweisen können.

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt für den Hauskauf?

Im Vergleich zu vor einigen Jahren ist jetzt ein guter Zeitpunkt für den Hauskauf. Die Immobilienpreise steigen nicht mehr so stark wie auf dem Höhepunkt der COVID-19-Pandemie. Auch die Hypothekenzinsen sind seit letztem Jahr deutlich gesunken; im Januar 2025 lag der 30-jährige Festhypothekenzins noch über 7%.

Der beste Zeitpunkt für einen Kauf ist in der Regel dann, wenn es zu Ihrer Lebensphase passt. Der Versuch, den Immobilienmarkt zu timen, kann ebenso fruchtlos sein wie der Versuch, den Aktienmarkt zu timen.

Tipps für die niedrigsten Zinsen

Um die niedrigsten Hypotheken- oder Refinanzierungszinsen zu erhalten, gibt es mehrere Strategien:

• Bonität verbessern: Eine höhere Kreditwürdigkeit führt oft zu besseren Konditionen.
• Schuld-Einkommens-Verhältnis (DTI) senken: Ein niedrigeres DTI-Verhältnis signalisiert Kreditgebern weniger Risiko.
• Kürzere Laufzeit wählen: Eine Refinanzierung in eine kürzere Laufzeit kann zu einem niedrigeren Zinssatz führen, auch wenn die monatlichen Zahlungen höher sind.
• Mehrere Kreditgeber vergleichen: Da die Zinssätze je nach Kreditgeber, Darlehensart und anderen Faktoren variieren, ist es entscheidend, Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen.

Wichtiger Hinweis zu Zinsdaten

Die von Zillow bereitgestellten Zinssätze stammen aus deren Kreditgeber-Marktplatz. Andere Quellen, wie Freddie Mac, ziehen ihre Informationen aus Darlehensanträgen, die an ihr Underwriting-System übermittelt werden. Dies erklärt, warum die gemeldeten Zinssätze zwischen verschiedenen Quellen variieren können. Für eine genaue Einschätzung Ihrer persönlichen Situation ist es unerlässlich, sich direkt an mehrere Hypothekengeber zu wenden.