Trump fordert 10% Zinsdeckel für Kreditkarten: Debatte um Verbraucherschutz

US-Präsident Donald Trump hat einen einjährigen Zinsdeckel von 10 Prozent für Kreditkarten vorgeschlagen, der am 20. Januar 2026 in Kraft treten soll. Dieser Vorstoß, der auf breite parteiübergreifende Unterstützung bei Gesetzgebern trifft, stößt gleichzeitig auf erheblichen Widerstand bei Kreditkartenunternehmen und Banken. Die Initiative ist Teil von Trumps Bemühungen, die Lebenshaltungskosten für amerikanische Haushalte zu senken.

Trumps Vorschlag und die aktuelle Lage der Kreditkarten-Zinssätze

In einem Beitrag auf Truth Social forderte Präsident Trump eine Begrenzung der Kreditkarten-Zinssätze auf 10 Prozent für ein Jahr. Er kritisierte, dass die amerikanische Öffentlichkeit von Kreditkartenunternehmen "abgezockt" werde, die Zinssätze von 20 bis 30 Prozent oder sogar mehr verlangen würden. Laut Statistiken der Federal Reserve liegen die durchschnittlichen Kreditkarten-Zinssätze derzeit bei über 20 Prozent. Ein Deckel von 10 Prozent würde somit eine erhebliche Senkung der Kreditkosten bedeuten.

Der vorgeschlagene Zinsdeckel soll am 20. Januar 2026, dem einjährigen Jubiläum seiner zweiten Amtseinführung, beginnen. Es bleibt jedoch unklar, ob Präsident Trump versuchen wird, diesen Deckel durch eine Art Exekutivanordnung durchzusetzen, oder ob sein Ziel darin besteht, die Kreditkartenherausgeber zu freiwilligen Zinssenkungen zu bewegen.

Parteiübergreifende Unterstützung für Zinsdeckel

Die Idee, Kreditkarten-Zinssätze zu deckeln, findet parteiübergreifende Unterstützung im Kongress. Bereits im vergangenen Jahr hatten der republikanische Senator Josh Hawley aus Missouri und der unabhängige Senator Bernie Sanders aus Vermont, der mit den Demokraten zusammenarbeitet, einen Gesetzentwurf zur Einführung eines 10-Prozent-Zinsdeckels eingebracht. Eine ähnliche Maßnahme wurde auch im Repräsentantenhaus von der demokratischen Abgeordneten Alexandria Ocasio-Cortez aus New York und der republikanischen Abgeordneten Anna Paulina Luna aus Florida vorgeschlagen.

Andere kürzlich vorgeschlagene Gesetze würden weniger strenge Obergrenzen für Gebühren und Zinssätze vorsehen. Senator Sanders hatte Trump kurz vor dessen jüngstem Truth Social Post auf X kritisiert, weil er sein Versprechen, die Zinssätze zu begrenzen, nicht eingehalten habe.

Argumente der Befürworter

Befürworter des Zinsdeckels argumentieren, dass er Millionen von Amerikanern helfen würde, die unter hohen Kreditkartenschulden leiden. Sie sind der Ansicht, dass Kreditkartenunternehmen es sich leisten können, ihre Zinssätze zu senken.

• Amerikaner schuldeten im dritten Quartal des letzten Jahres insgesamt 1,23 Billionen US-Dollar an Kreditkartensalden, so die Federal Reserve Bank of New York.
• Eine Studie von NerdWallet aus dem Jahr 2024 ergab, dass der durchschnittliche US-Haushalt mit Kreditkartenschulden 10.563 US-Dollar schuldete.

Senator Sanders erklärte in einer gemeinsamen Pressemitteilung mit Hawley im letzten Jahr: "Wir können nicht zulassen, dass große Banken weiterhin riesige Gewinne erzielen, indem sie das amerikanische Volk ausnehmen." Abgeordnete Luna fügte hinzu: "Viel zu lange haben Kreditkartenunternehmen arbeitende Amerikaner mit absurden Zinssätzen missbraucht und sie in eine fast unüberwindbare Schuldenfalle gelockt."

Bedenken der Kritiker

Gegner eines Zinsdeckels, darunter Banken und andere Kreditkartenherausgeber, warnen davor, dass Zinsbegrenzungen Kreditgeber dazu zwingen könnten, vielen risikoreicheren Kreditnehmern keine Kreditkarten mehr auszustellen.

Scott Simpson, CEO der Handelsgruppe America's Credit Unions, erklärte gegenüber CBS News: "Obwohl wir den Wunsch des Präsidenten nach mehr Erschwinglichkeit schätzen, ist die einfache Wahrheit, dass eine Deckelung der Zinssätze bei 10% Kredite nicht erschwinglicher macht, sondern für Millionen arbeitender Amerikaner unerreichbar, da Finanzinstitute den meisten Verbrauchern keine Kreditkarten zu einem Zinssatz von 10% anbieten können."

Die Electronic Payments Coalition, die Kreditkartenherausgeber und Zahlungsnetzwerke vertritt, unterstützt Trumps Bemühungen zur Adressierung der Erschwinglichkeit, warnt jedoch: "Ein einheitlicher 10%-Deckel birgt das Risiko, die Situation zu verschlimmern, indem er den Zugang zu Krediten reduziert und die Auswahl einschränkt."

Die American Bankers Association stellte in einer Analyse aus dem Jahr 2020 fest, dass 95 Prozent der Subprime-Kreditnehmer – oder 65 Millionen Konten – den Zugang zu Kreditkarten verlieren könnten, wenn die Zinssätze bei 15 Prozent gedeckelt würden. Die Gruppe argumentierte, dass viele Menschen gezwungen wären, auf "weniger regulierte Alternativen" wie Pfandhäuser und Kurzzeitkredite auszuweichen, wenn Kreditkartenherausgeber den Zugang für "alle außer den risikoärmsten Kunden" einschränken müssten.

Der Milliardärsinvestor Bill Ackman, der Trumps Wahlkampf 2024 unterstützte, bezeichnete die Idee als "Fehler". Er schrieb auf X, dass Kreditkartenanbieter, wenn sie daran gehindert würden, ausreichend hohe Zinssätze zu verlangen, um ihre Verluste zu decken und solide Renditen zu erzielen, "Karten für Millionen von Verbrauchern kündigen werden, die sich dann an Kredithaie wenden müssen."

Trumps breitere Initiativen zur Senkung der Lebenshaltungskosten

Der Vorstoß zur Deckelung der Kreditkarten-Zinssätze ist der jüngste Vorschlag von Herrn Trump zur Senkung der Kreditkosten, da er sich mit weit verbreiteten Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit auseinandersetzt.

• Zuvor hatte Herr Trump die Bundesregierung angewiesen, Hypothekenanleihen im Wert von 200 Millionen US-Dollar mit Bargeld von Fannie Mae und Freddie Mac zu kaufen, um die Hypothekenzinsen zu senken.
• Der Präsident hat auch die Federal Reserve aufgefordert, ihren Leitzins aggressiver zu senken, der die Kreditkosten für alles von Hypotheken und Autokrediten bis hin zu Geschäftskrediten beeinflusst. Zinssenkungen durch die Fed könnten jedoch das Risiko bergen, die Inflation in die Höhe zu treiben.
• Herr Trump wird voraussichtlich in den kommenden Wochen einen neuen Vorsitzenden der Federal Reserve nominieren und sagte Reportern im letzten Monat, er suche "jemanden, der ehrlich mit den Zinssätzen umgeht."

Es ist erwähnenswert, dass Trumps Regierung im vergangenen Jahr eine von der Biden-Regierung eingeführte Obergrenze für Kreditkarten-Verzugsgebühren von 8 US-Dollar aufgehoben hatte. Ein Bundesrichter blockierte diese Regelung im Jahr 2024, und die Trump-Regierung stellte sich auf die Seite der Banken, die gegen die Regel geklagt hatten.